Sukčiavimas ir apgaulė – „Revolut“
Tapai sukčių auka?
Apie sukčiavimą
Nusikaltėliai naudoja vis sudėtingesnius pinigų vagystės metodus. Kadangi sukčiai ir apgavikai tampa vis gudresni, klientams vis sunkiau juos atpažinti, o rizika būti apgautiems tik didėja. „Revolut“ nuolat peržiūri taikomas sukčiavimo ir apgaulės prevencijos sistemas ir kuria bei diegia naujus sprendimus, kaip atremti naujausių sukčiavimo metodų iššūkius ir apsaugoti savo klientus. Tu, kaip mūsų klientas, taip pat vaidini svarbų vaidmenį užkertant kelią sukčiavimui. Šiame puslapyje aprašoma, ką daryti, jei įtari, kad į tave nusitaikė sukčiai, taip pat pateikiama informacija apie naujausius apgaulės ir sukčiavimo būdus, kaip apsaugoti save ir kaip tave apsaugo „Revolut“.
Apie sukčiavimą ir apgaulę
Sukčiavimas
Tai paprastai nutinka tada, kai nusikaltėliai naudoja tam tikrus būdus tavo sąskaitos ar kortelės duomenims gauti. Tuos duomenis jie naudoja operacijoms be tavo žinios atlikti
Apgaulė
Tai dažniausiai nutinka tada, kai nusikaltėliai apgaule įtikina tave atlikti tam tikrą operaciją. Tu manai, kad ta operacija tikra, ir atlieki ją už juos. Taip paprastai nutinka jiems apsimetant kitais asmenimis.
Naujausi sukčiavimo ir apgaulės būdai
Nusikaltėliai apgauna arba įtikina žmogų pervesti pinigus į kitą sąskaitą. Tokio sukčiavimo atvejų labai padaugėjo per pandemiją. Dažniausiai pasitaikančios formos yra šios:
- Investicinis sukčiavimas – kai nusikaltėliai įtikina aukas pervesti pinigus į netikrą fondą arba mokėti už fiktyvų investavimą.
- Sukčiavimas prašant aukoti labdarai – kai sukčiai pasinaudoja žmonių geraširdiškumu ir įtikina juos aukoti rūpimiems tikslams, tačiau lėšos iš tikrųjų pervedamos sukčiams.
- Romantinis sukčiavimas – kai nusikaltėliai užmezga romantinius santykius ir pasinaudodami žmogaus emocijomis įtikina jį nusiųsti savo pinigus sukčiui.
- Sukčiavimas apsimetant kitu asmeniu – kai sukčiai apsimeta esantys iš tam tikros organizacijos, pvz., banko, komunalinių paslaugų įmonės ar mokesčių inspekcijos. Jie gali sakyti, kad staiga kilo kažkokių problemų dėl žmogaus pinigų, tad juos reikia pervesti kitur. Dažnai jie pabrėžia, kad pinigų reikia greitai arba per tam tikrą terminą.
Tai sukčiavimas, kai nusikaltėliai naudoja pavogtus debeto arba kredito kortelės duomenis, kad pavogtų tavo pinigus. Yra kelios sukčiavimo kortelėmis rūšys. Dažniausiai pasitaikančios formos yra šios:
- Sukčiavimas atliekant nuotolinius pirkimus arba neturint kortelės (angl. CNP) – kai nusikaltėliai naudoja pavogtos kortelės duomenis prekėms internetu, telefonu ar paštu pirkti.
- Sukčiavimas naudojant pamestas ir pavogtas korteles – kai nusikaltėliai naudoja pamestą ar pavogtą kortelę pirkimams atlikti arba pinigams iš bankomato išsigryninti.
- Kortelių tapatybės vagystės arba sukčiavimas perimant sąskaitas (angl. ATO) – kai nusikaltėliai naudoja pavogtos kortelės duomenis ir asmeninę informaciją, kad atidarytų ar perimtų kito asmens vardu turimą kortelės sąskaitą.
Tai tokio tipo sukčiavimas, kai nusikaltėliai paprašo atsisiųsti programinę įrangą – mobiliąją programėlę arba kompiuterio programą, kuri leidžia jiems matyti tavo ekraną ar perimti pelės valdymą, gauti prieigą prie tavo interneto arba programėlės sąskaitos ir pervesti pinigus. Sukčiai dažnai naudoja nuotolinės prieigos programinę įrangą, kad galėtų perimti tavo bankininkystės ir finansų programas.
Sukčiai žino, kad mes visi perkame internetu ir kad neretai laukiame svarbių pristatymų! Jie rašys tau apgaulingas SMS žinutes, neva tavo siunta įstrigusi muitinėje arba kad jos pristatyti nepavyko, siekdami įtikinti tave pateikti svarbią asmeninę informaciją.
Tai vis populiaresnė priemonė nusikaltėliams įtikinti įmones neteisėtai pervesti lėšas. Apgavikai apsimeta tavo organizacijos generaliniu direktoriumi arba kitais aukštais įmonės vadovais ir įtikina aukas atlikti mokėjimus, vėlgi dažnai sakydami, kad jų reikia skubiai.
Kaip mes tave saugome
Štai keletas būdų, kaip „Revolut“ aptinka, kad sukčiai ketina pasisavinti pinigus, ir užkerta tam kelią:
- Norėdami būti tikri dėl kliento tapatybės, klientų, naudojančių „Revolut“ per mobiliąją programėlę, prašome pateikti PIN kodą / prieigos kodą arba biometrinius duomenis (t. y. naudoti piršto atspaudą arba veido atpažinimo funkciją), o prireikus – SMS žinute gaunamą vienkartinį prieigos kodą.
- Klientų, siunčiančių pinigus per „Revolut“ interneto programėlę, tapatybė nustatoma nusiunčiant pranešimą į mobiliąją programėlę. Prieš atliekamą mokėjimą klientas per mobiliąją programėlę turi patvirtinti prisijungimo užklausą.
- Jei perkant internetu pardavėjas prašo patvirtinti operaciją, nusiunčiame klientui pranešimą, kuriame prieš atliekant mokėjimą prašoma atsidaryti programėlę ir patvirtinti užklausą.
- Kai lėšos siunčiamos naujam gavėjui, prieš atliekamą operaciją prašome patvirtinti, kad klientui lėšų gavėjas žinomas ir jis juo pasitiki. Jei nustatome, kad mokėjimas gali būti sukčiavimas, siunčiame įspėjamuosius pranešimus į programėlę, kurių niekada neturėtum ignoruoti.
- Taip pat siūlome tokias funkcijas, kaip virtualiosios vienkartinės kortelės (šias korteles galima naudoti perkant internetu – atlikus mokėjimą duomenys ištrinami, kad nusikaltėliai negalėtų jų nuskaityti ir panaudoti pakartotinai).
- Siūlome operacijų peržiūrą programėlėje, momentinį įtartinų operacijų ir kortelių įšaldymą (jei paaiškėja, kad operacija saugi, klientai kortelę gali akimirksniu iššaldyti – nereikia užsisakyti naujos).
- Galiausiai „Revolut“ niekada neskambina telefonu, prieš tai nepatvirtinę savo tapatybės.
- Atidžiai peržiūrėk perspėjimus ir informaciją, kurią pateikiame, kai automatinė saugumo sistema nustato įtartiną sukčiavimo veiklą. Prieš nusprendžiant reikėtų ramiai įvertinti situaciją, o jei kyla abejonių – susisiekti su mumis.
Patarimai ir priemonės, kaip apsisaugoti
Štai keletas būdų, kaip „Revolut“ aptinka, kad sukčiai ketina pasisavinti pinigus, ir užkerta tam kelią:
- Norėdami būti tikri dėl kliento tapatybės, klientų, naudojančių „Revolut“ per mobiliąją programėlę, prašome pateikti PIN kodą / prieigos kodą arba biometrinius duomenis (t. y. naudoti piršto atspaudą arba veido atpažinimo funkciją), o prireikus – SMS žinute gaunamą vienkartinį prieigos kodą.
- Klientų, siunčiančių pinigus per „Revolut“ interneto programėlę, tapatybė nustatoma nusiunčiant pranešimą į mobiliąją programėlę. Prieš atliekamą mokėjimą klientas per mobiliąją programėlę turi patvirtinti prisijungimo užklausą.
- Jei perkant internetu pardavėjas prašo patvirtinti operaciją, nusiunčiame klientui pranešimą, kuriame prieš atliekant mokėjimą prašoma atsidaryti programėlę ir patvirtinti užklausą.
- Kai lėšos siunčiamos naujam gavėjui, prieš atliekamą operaciją prašome patvirtinti, kad klientui lėšų gavėjas žinomas ir jis juo pasitiki. Jei nustatome, kad mokėjimas gali būti sukčiavimas, siunčiame įspėjamuosius pranešimus į programėlę, kurių niekada neturėtum ignoruoti.
- Taip pat siūlome tokias funkcijas, kaip virtualiosios vienkartinės kortelės (šias korteles galima naudoti perkant internetu – atlikus mokėjimą duomenys ištrinami, kad nusikaltėliai negalėtų jų nuskaityti ir panaudoti pakartotinai).
- Siūlome operacijų peržiūrą programėlėje, momentinį įtartinų operacijų ir kortelių įšaldymą (jei paaiškėja, kad operacija saugi, klientai kortelę gali akimirksniu iššaldyti – nereikia užsisakyti naujos).
- Galiausiai „Revolut“ niekada neskambina telefonu, prieš tai nepatvirtinę savo tapatybės.
- Atidžiai peržiūrėk perspėjimus ir informaciją, kurią pateikiame, kai automatinė saugumo sistema nustato įtartiną sukčiavimo veiklą. Prieš nusprendžiant reikėtų ramiai įvertinti situaciją, o jei kyla abejonių – susisiekti su mumis.