Kde sa vaše peniaze skutočne zhodnocujú

Flexibilné peňažné fondy sú k dispozícii pre všetky firmy s programom Grow, Scale a Enterprise. Momentálne nie sú dostupné pre zákazníkov s programom Basic. Z konkrétnych dôvodov, ako je napríklad viacero daňových rezidencií, môžeme obmedziť prístup k flexibilným peňažným fondom. Viac informácií nájdete v našichnajčastejších otázkach o flexibilných peňažných fondoch.

Keď pridávate alebo vyberáte peniaze prostredníctvom flexibilných peňažných fondov, nakupujete alebo predávate podiely vo fonde peňažného trhu v tej istej mene – buď v EUR, USD alebo GBP. V rámci každého fondu môžu existovať rôzne triedy akcií. K dispozícii máte akcie triedy R Flex Distributing týchto krátkodobých a aktívne spravovaných fondov peňažného trhu:

• Dolárový fond štátnej pokladnice (ISIN IE000ZEZXAJ7)
• Eurový fond (ISIN IE000AZVL3K0)
• Librový fond (ISIN IE0002RUHW32)

Dolárový štátny fond je fond peňažného trhu s konštantnou čistou hodnotou aktív (CNAV), ktorý investuje prevažne do amerických štátnych dlhopisov garantovaných vládou USA. Eurový fond a librový fond sú fondy peňažného trhu s nízkou volatilitou čistej hodnoty aktív (LVNAV), ktoré investujú do:

• kvalitných a likvidných nástrojov peňažného trhu, ako sú štátne cenné papiere, bankové záväzky a komerčné zmenky,
• vysokokvalitných sekuritizácií a komerčných cenných papierov krytých aktívami, vkladov v úverových inštitúciách, zmlúv o repo transakciách a reverzných repo transakcií,
• podielov v iných fondoch peňažného trhu.

Fondy peňažného trhu, do ktorých investujete prostredníctvom našich flexibilných peňažných fondov, sú podfondmi fondu Fidelity Institutional Liquidity Fund plc, otvoreného zastrešujúceho fondu UCITS, ktorý má povolenie od Írskej centrálnej banky (registračné číslo: 235175). Správcom fondu je spoločnosť FIL Investment Management (Luxembourg) S.A., írska pobočka, ktorá má povolenie od Komisie pre dohľad nad finančným sektorom (Commission de Surveillance du Secteur Financier – CSSF) (registračné číslo CCSF: S00000593; CBI: C137514). Správca fondu vymenoval investičného manažéra a každodennou správou portfólia fondu poveril spoločnosť FIL Investments International. Všetky tri subjekty sú súčasťou skupiny Fidelity International, jedného z najväčších správcov aktív. Ďalšie informácie o fondoch peňažného trhu v rámci našich flexibilných peňažných fondov nájdete v prospekte fondu a príslušných dokumentoch s kľúčovými informáciami (KID), ktoré sú k dispozícii na webových stránkach spoločnosti Fidelity a v aplikácii Revolut. Viac sa dozviete vnajčastejších otázkach o flexibilných peňažných fondoch.

Fondy peňažného trhu s nízkou volatilitou čistej hodnoty aktív (LVNAV) sú krátkodobé fondy peňažného trhu. Peniaze sú investované predovšetkým do nástrojov peňažného trhu, vkladov a iných krátkodobých aktív. Podielové listy fondu sa nakupujú alebo vyplácajú za konštantnú cenu, pokiaľ sa hodnota podkladových aktív neodchyľuje o viac ako 0,2 % (20 bázických bodov). Výnos sa tak stáva hlavným faktorom hodnoty fondu. Fondy peňažného trhu s konštantnou čistou hodnotou aktív (CNAV) sú krátkodobé fondy peňažného trhu. Tieto fondy musia investovať prevažne do štátnych aktív. Podielové listy fondu sa nakupujú alebo vyplácajú za konštantnú cenu zaokrúhlenú na najbližší percentuálny bod. Ďalšie informácie nájdete vnajčastejších otázkach o flexibilných peňažných fondoch.

Áno, môžete si otvoriť až 100 flexibilných peňažných fondov v ktoromkoľvek z troch dostupných mien bez minimálnej alebo maximálnej investičnej sumy. Každá mena (EUR, USD a GBP) predstavuje iný fond peňažného trhu. Každý fond má inú výkonnosť a poplatky sa môžu líšiť v závislosti od programu a regiónu. Ďalšie informácie nájdete vnajčastejších otázkach o flexibilných peňažných fondoch.

Za otvorenie a zatvorenie účtu sa neplatia žiadne poplatky. Na pokrytie nákladov na služby si však účtujeme malý servisný poplatok, ktorý sa automaticky odpočíta od každodenných úrokov. Správu o nákladoch a poplatkoch ex ante nájdete v záložke Úspory a Fondy v časti Regulačné dokumenty. Je vašou zodpovednosťou zistiť, či je potrebné zaplatiť daň z výnosov z flexibilných peňažných fondov. Vaše daňové platby nebudeme vybavovať automaticky ani ich posielať príslušným daňovým úradom. Dane vám budeme zadržiavať alebo vám ich budeme účtovať len v prípade, ak nám to ukladajú príslušné predpisy v konkrétnych jurisdikciách. Ak máte akékoľvek otázky, mali by ste sa obrátiť na nezávislého finančného poradcu. My neposkytujeme daňové poradenstvo. Ďalšie informácie nájdete vnajčastejších otázkach o flexibilných peňažných fondoch.

APY je skratka pre ročný percentuálny výnos (Annual Percentage Yield) a predstavuje výnos z investícií bez poplatkov, t. j. výnos, ktorý by ste získali z peňažnej sumy investovanej do fondu peňažného trhu (prostredníctvom flexibilných peňažných fondov) za predpokladu držby počas 12 mesiacov, ak by sadzba zostala konštantná (v praxi sa však mení každý deň). APY sa líši podľa jednotlivých fondov v závislosti od výkonnosti, ako aj podľa programu a regiónov v závislosti od poplatkov. Viac informácií o APY a poplatkoch podľa jednotlivých predplatených programov je k dispozícii vSpráve o nákladoch a poplatkoch ex ante.