Fraudes e burlas – Revolut
Foi vítima de fraude?
Se acredita ter feito uma transferência fraudulenta como parte de uma burla ou se suspeita que a sua conta ficou sujeita a atividade fraudulenta, faça o seguinte:
1. Termine a comunicação com o burlão (seja por SMS, WhatsApp, chamada telefónica, e-mail ou em pessoa);
2. Contacte a instituição financeira envolvida. Se foi a Revolut, siga a ligação acima ou contacte-nos o mais rapidamente possível através do apoio no chat da app para ajudarmos a manter a sua conta em segurança;
3. Comunique o incidente à polícia.
Se vir operações com cartão na sua conta que não reconhece ou não autorizou, siga as nossas instruções sobre como efetuar um pedido de estorno.
Sobre a fraude
Os criminosos utilizam técnicas cada vez mais sofisticadas para roubar dinheiro. À medida que os autores de fraudes e burlas aprendem mais, fica cada vez mais difícil para os clientes identificá-los e o risco de serem enganados aumenta. Estamos constantemente a rever os nossos sistemas de prevenção de fraudes e burlas, além de desenvolver e implementar novas soluções para combater as técnicas mais recentes e proteger os nossos clientes. Nesse sentido, os nossos clientes desempenham um papel importante na prevenção de fraudes. Esta página descreve o que deve fazer se suspeitar ter sido vítima de uma burla. Inclui também informações sobre as técnicas mais recentes de burlas e fraudes, como se proteger e detalhes sobre a forma como a Revolut protege os seus clientes.
Fraudes e burlas explicadas
Fraude
Por norma, ocorre quando os criminosos usam determinadas técnicas para obter detalhes da sua conta ou dados do seu cartão e efetuar operações sem o seu conhecimento.
Burlas
Regra geral, acontece quando os criminosos enganam o utilizador e o convencem a efetuar uma operação que este suspeite ser verdadeira, mas que, na verdade, tenha os criminosos como destinatário. Por norma, acontece quando fingem ser alguém que não são.
Técnicas de fraude e burla mais recentes
Os criminosos têm recorrido a técnicas sofisticadas para enganar as pessoas e roubar-lhes o dinheiro que tanto lhes custou a ganhar. Apresentamos aqui uma lista (não extensiva) de algumas técnicas de fraude e burla implementadas pelos criminosos:
Fraude por pagamento push autorizado (APP, do inglês "authorised push payment") ou burla por transferência bancária
A fraude APP ocorre quando os criminosos enganam o utilizador ou o persuadem a transferir dinheiro para outra conta. Este tipo de fraude aumentou drasticamente nos últimos anos. As formas mais comuns são:
A fraude APP ocorre quando os criminosos enganam o utilizador ou o persuadem a transferir dinheiro para outra conta. Este tipo de fraude aumentou drasticamente nos últimos anos. As formas mais comuns são:
- Burlas de investimento, em que os criminosos convencem as vítimas a transferirem dinheiro para um fundo falso ou a efetuarem um pagamento para um investimento fictício;
- Burlas de caridade, em que os burlões se aproveitam da amabilidade das vítimas e convencem-nas a doar para uma causa relevante, mas, em vez disso, os fundos vão diretamente para eles;
- Burlas românticas, em que os criminosos afirmam ter um interesse romântico nas vítimas e se aproveitam das suas emoções para as convencerem a enviarem-lhes o seu dinheiro;
- Burlas de falsificação de identidade, em que os burlões fingem pertencer a uma organização, como um banco, uma empresa de serviços públicos ou uma autoridade fiscal. Poderão dizer às vítimas que existe algo de errado e que precisam de transferir dinheiro urgente para resolver o problema. Muitas vezes, irão reforçar a urgência de uma ação rápida ou a existência de um determinado prazo para responderem em conformidade.
Fraude com cartões
A fraude com cartões ocorre quando os criminosos usam dados de cartões de débito ou crédito roubados para roubarem dinheiro. Existem vários tipos de fraude com cartões. As formas mais comuns são:
A fraude com cartões ocorre quando os criminosos usam dados de cartões de débito ou crédito roubados para roubarem dinheiro. Existem vários tipos de fraude com cartões. As formas mais comuns são:
- Fraude por compras efetuadas à distância ou cartão não presente (CNP, do inglês "card not present"), em que os criminosos usam dados de cartão roubados para efetuarem compras online, por telefone ou e-mail;
- Fraude de cartão perdido ou roubado, em que os criminosos usam um cartão de crédito perdido ou roubado para efetuarem compras ou levantarem dinheiro em multibanco;
- Fraude por roubo de documento de identificação ou usurpação de conta (ATO, do inglês "account takeover"), em que os criminosos usam dados de cartões roubados e dados pessoais para abrirem ou para se apropriarem de uma conta detida no nome de outra pessoa.
Fraude de apoio remoto ou instalação de software
Este tipo de fraude ocorre quando os criminosos pedem às vítimas para transferirem software, por norma através de uma app móvel ou de computador. Por norma, esta app permite aos criminosos verem o seu ecrã ou controlarem o rato, para acederem à sua conta online ou na app e transferirem dinheiro. Muitas vezes, os vigaristas recorrem a aplicações de software de acesso remoto para controlarem as aplicações bancárias e financeiras das vítimas.
Este tipo de fraude ocorre quando os criminosos pedem às vítimas para transferirem software, por norma através de uma app móvel ou de computador. Por norma, esta app permite aos criminosos verem o seu ecrã ou controlarem o rato, para acederem à sua conta online ou na app e transferirem dinheiro. Muitas vezes, os vigaristas recorrem a aplicações de software de acesso remoto para controlarem as aplicações bancárias e financeiras das vítimas.
Fraude alfandegária ou de taxa de entrega
Os burlões sabem como é popular fazer compras online e que, por norma, as pessoas têm entregas a caminho. Irão enviar uma mensagem a fingirem que existe uma encomenda presa na alfândega ou que a entrega da encomenda não foi bem-sucedida para convencerem as vítimas a facultarem dados pessoais importantes.
Os burlões sabem como é popular fazer compras online e que, por norma, as pessoas têm entregas a caminho. Irão enviar uma mensagem a fingirem que existe uma encomenda presa na alfândega ou que a entrega da encomenda não foi bem-sucedida para convencerem as vítimas a facultarem dados pessoais importantes.
Fraude de CEO
As empresas também podem ser vítimas de fraude. A fraude de CEO é uma forma cada vez mais popular de os criminosos persuadirem as empresas a transferirem fundos de forma ilícita. Os burlões fingem ser o CEO ou outro dirigente empresarial sénior de uma organização e convencem as vítimas a efetuarem pagamentos, mais uma vez, reforçando a urgência da operação.
As empresas também podem ser vítimas de fraude. A fraude de CEO é uma forma cada vez mais popular de os criminosos persuadirem as empresas a transferirem fundos de forma ilícita. Os burlões fingem ser o CEO ou outro dirigente empresarial sénior de uma organização e convencem as vítimas a efetuarem pagamentos, mais uma vez, reforçando a urgência da operação.
Como protegemos os nossos clientes
Com a evolução rápida de novas burlas cada vez mais sofisticadas, a Revolut tem sido rápida a desenvolver novas soluções de combate à mais recente tecnologia de fraude e burla.
Apresentamos aqui algumas das formas que permitem à Revolut detetar ou impedir que os vigaristas acedam ao seu dinheiro:
Apresentamos aqui algumas das formas que permitem à Revolut detetar ou impedir que os vigaristas acedam ao seu dinheiro:
- Para nos certificarmos de que o utilizador é quem afirma ser, os clientes que acederem à Revolut através da app móvel devem indicar um PIN, código ou dados biométricos (por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial) e um código de utilização única que é enviado por SMS sempre que necessário;
- Os clientes que enviarem dinheiro com a Revolut através da app no computador passam por um processo de autenticação através do envio de uma notificação para a app móvel. Em seguida, o cliente confirma o início de sessão através da app móvel para o pagamento poder avançar;
- Ao fazer compras online, se a verificação da operação for solicitada pelo comerciante, enviamos uma notificação a pedir ao utilizador para abrir a app e confirmar o pedido para o pagamento poder avançar;
- Ao enviar fundos para um novo destinatário, iremos pedir para confirmar que conhece e confia no destinatário dos fundos em questão para a operação poder avançar. Se detetarmos que o pagamento poderá ser uma burla, iremos enviar avisos na app, que nunca deverão ser ignorados;
- Também oferecemos funcionalidades exclusivas, como cartões virtuais descartáveis (é possível utilizar cartões virtuais de utilização única para efetuar compras online. Depois de pagar, os detalhes são eliminados para que os cartões não possam ser alvo de fraude ou reutilizados por criminosos);
- Permitimos a análise de operações na app, assim como a possibilidade de bloquear de imediato operações suspeitas e o cartão a elas associado (que os clientes podem desbloquear de imediato se considerarem seguro, em vez de pedirem um cartão novo);
- Lembre-se de que nunca iremos contactar através de chamada telefónica sem antes nos identificarmos;
- Analise cuidadosamente os alertas e as informações que lhe facultamos quando o sistema de segurança automático identifica uma atividade suspeita de fraude. Avalie a situação antes de tomar uma decisão e, em caso de dúvidas, não hesite em entrar em contacto connosco.