Esta versión de los Términos y Condiciones de Robo advisor entrará en vigor a partir de 4 de noviembre de 2024. Si desea consultar todas las versiones anteriores, haga clic aquí.
En caso de cualquier inconsistencia o conflicto entre la versión traducida de estos Términos y Condiciones de Robo advisor y la versión original en inglés, se aplicará esta última. La traducción es solo para referencia.
1. Información general
Este documento establece los términos y condiciones que se aplican a nuestros servicios de Robo advisor (“Servicios”), proporcionados por Revolut Securities Europe UAB (“Revolut”, “nos”, “nosotros”, “nuestro/a/os/as”). Lo llamamos nuestros "Términos Robo advisor" (o simplemente los "Términos") en este documento. Establece además otras cuestiones importantes que debes saber.
Revolut Securities Europe UAB está constituida en Lituania con el número de registro 305799582, y está autorizada y regulada por el Banco de Lituania como empresa de corretaje financiero para proporcionar, entre otros, servicios de gestión de cartera y custodia de instrumentos financieros. Nuestro domicilio social se encuentra en Quadrum South, Konstitucijos pr. 21B, LT-08130, Vilna, Lituania. Para obtener más información sobre la autorización de Revolut Securities Europe UAB, visite el sitio web del Banco de Lituania.
Debe abrir una cuenta de inversión con nosotros antes de poder utilizar nuestros servicios de Robo advisor. Estos Términos de Robo advisor junto con nuestros Términos y Condiciones de Inversión (los “Términos y Condiciones deInversión de Revolut”), su Informe de estrategia de cartera (como se describe en la sección 3 que figura más adelante) y cualquier otro documento o términos y condiciones que se apliquen a su Cuenta de inversión, forman un acuerdo legal (el “Acuerdo”) entre usted y nosotros que rige cómo le proporcionaremos los Servicios.
En caso de conflicto entre los Términos y Condiciones de Inversión de Revolut y estos Términos de Robo advisor, se aplicarán los segundos. Si una palabra o frase no está definida en estos Términos de Robo advisor, tendrá el significado que se le da en los Términos y Condiciones de Inversión de Revolut.
Debe leer atentamente estos Términos de Robo advisor, el Informe de estrategia de cartera y los Términos y Condiciones de Inversión de Revolut antes de firmar el Acuerdo con nosotros y utilizar los Servicios. Contienen información importante sobre cómo gestionaremos la cartera en su nombre y le proporcionaremos los Servicios.
Cuando invierta en carteras ASG (como se explica en la sección 3 más adelante), lea también la Divulgación precontractual preparada de conformidad con el Reglamento (UE) 2019/2088 (“SFDR”) y el Reglamento Delegado (UE) 2022/1288 de la Comisión, que ofrece información sobre las características de sostenibilidad de estas carteras ASG.
Una vez que firme un acuerdo con nosotros, abriremos una cuenta de inversión separada dedicada a los servicios de Robo advisor (la “Cuenta”). Su cuenta se utilizará para transferir dinero que invertiremos en los instrumentos financieros. Todos los activos mantenidos en su Cuenta (incluidos los instrumentos financieros y el efectivo) y administrados por nosotros en virtud del Acuerdo se denominarán su “Cartera”.
2. Servicios de Robo advisor
Los Servicios que le proporcionamos son servicios discrecionales de gestión de cartera. Esto significa que una vez que firma el Acuerdo con nosotros y transfiere los fondos a su Cuenta, nos da permiso para administrar su Cartera y su Cuenta a nuestra entera discreción, de conformidad con este Acuerdo. En particular, nos da permiso para:
- Abrir y administrar su cuenta
- Gestionar la Cartera comprando, vendiendo, cambiando, reequilibrando, adquiriendo o enajenando instrumentos financieros
- Decidir sobre la naturaleza, cantidad, programación y demás detalles de las inversiones, desinversiones y otras transacciones dentro de la Cartera
- Seleccionar, designar y dar instrucciones a los corredores externos, terceros elegibles y la entidad que le proporciona la cuenta de Revolut en relación con los Servicios
- Recibir intereses, dividendos u otros ingresos del instrumento financiero mantenido en su Cartera y reinvertirlos de acuerdo con la Estrategia de inversión acordada (como se describe en la sección 3);
- Ejercer de otro modo los derechos de los accionistas en relación con su Cartera, inclusive dar instrucciones respecto a las acciones corporativas
- Realizar pagos pendientes a terceros en relación con los Servicios (de haberlos)
- Llevar a cabo cualquier otra actividad que sea razonablemente necesaria para administrar su Cartera, como convertir divisas en su cuenta, realizar transferencias de dinero o instrumentos financieros, recibir confirmación de operaciones y otra información o documentos en relación con su Cartera, celebrar, modificar o rescindir cualquier acuerdo en relación con los Servicios
Podemos emprender otras acciones en relación con su Cartera que no se enumeran anteriormente, si consideramos que ayudará a alcanzar sus objetivos de inversión y que es lo mejor para usted.
Nos da permiso para representarlo y actuar en su nombre en la medida necesaria para administrar su Cartera y proporcionarle Servicios.
Solo empezaremos a administrar su Cartera después de que acordemos la Estrategia de inversión y recibamos en su cuenta al menos el Importe mínimo de inversión (como se explica en la sección 4 más adelante).
¿Qué criterio aplicaremos a la hora de gestionar tu Cartera?
Al administrar su Cartera, no le daremos ningún aviso ni obtendremos su aprobación antes de emprender ninguna acción en relación con esta. Entiende y acepta que todas las decisiones que tomemos al administrar su Cartera serán vinculantes para usted si cumplen con el Acuerdo y cualquier ley aplicable.
Como actuamos a nuestra propia discreción, no podrá darnos ninguna instrucción en relación con la gestión de su Cartera. Incluso si lo hace, no tendremos ninguna obligación de tenerla en cuenta.
Seremos el único gestor de su Cartera. No le permitiremos transferir nuestro derecho de gestión a ningún tercero ni restringirlo de ninguna manera. En tales casos, podemos vender todos los activos de la Cartera y rescindir el Acuerdo con usted.
Como gestionaremos su Cartera de acuerdo con la Estrategia de inversión acordada, no podrá transferir ningún instrumento financiero a su Cartera ni fuera de ella. Esto incluye transferencias a o desde la cuenta de inversión abierta con nosotros o las plataformas de terceros.
3. Perfil de riesgo y evaluación de idoneidad
La gestión de su Cartera depende específicamente de sus circunstancias personales. Antes de que podamos proporcionarle los Servicios y comenzar a invertir en su nombre, necesitamos determinar una Estrategia de inversión adecuada para usted en función de su situación financiera personal, incluidos la capacidad de asumir pérdidas, los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo, las preferencias de sostenibilidad (si las hay) y otras circunstancias personales, como conocimientos y experiencia relevantes (lo llamamos “Evaluación de idoneidad”).
Este es un requisito reglamentario para garantizar que solo añadamos instrumentos financieros a su Cartera que sean adecuados para usted y proporcionemos los Servicios en su mejor interés. Es por eso que es tan importante que nos proporcione información precisa, actualizada y completa. La Evaluación de adecuación garantizará que la decisión de inversión que tomemos en su nombre y los instrumentos financieros que podamos agregar a su Cartera:
- Cumplan sus objetivos de inversión y estar en consonancia con sus preferencias de tolerancia al riesgo y sostenibilidad (si las hay).
- Sean tales que usted sea capaz de soportar financieramente cualquier riesgo de inversión asociado que esté en línea con sus objetivos de inversión.
- Sean tales que usted tenga el conocimiento y la experiencia necesarios para comprender los riesgos involucrados en la transacción particular que llevamos a cabo y en la gestión de su Cartera en general.
Después de completar la Evaluación de idoneidad, le presentaremos la Estrategia de inversión más adecuada en función de la información que nos facilite durante la evaluación (la “Estrategia de inversión”). Construiremos, supervisaremos y gestionaremos la Cartera en su nombre de acuerdo con la Estrategia de inversión.
Una vez que hayamos acordado la Estrategia de inversión, le proporcionaremos el Informe de estrategia de cartera, donde incluiremos información relevante sobre la Estrategia de inversión, el perfil de riesgo de los Servicios, la asignación de activos, ponderaciones de las clases de activos, composición de la cartera y otros detalles de cómo gestionaremos su Cartera (el “Informe de estrategia de cartera”).
Le recordaremos periódicamente que revise y actualice la información que nos remite. Sin embargo, debe informarnos lo antes posible si hay cambios en su situación financiera, capacidad para asumir pérdidas, objetivos de inversión, actitud ante el riesgo, conocimiento y experiencia o preferencias de sostenibilidad. Hasta ese momento, seguiremos confiando en la información más reciente que tengamos.
Puede cambiar la Estrategia de inversión establecida si estamos de acuerdo con dicho cambio y la nueva es adecuada para usted. Después de cambiar su Estrategia de inversión, le proporcionaremos un nuevo Informe de estrategia de cartera, que reemplazará el anterior. Entiende y acepta que los cambios en su Estrategia de inversión pueden llevar a la venta de los instrumentos financieros de su Cartera y la compra de diferentes instrumentos financieros, lo que puede tener un efecto negativo en el rendimiento de su Cartera y en la consecución de sus objetivos de inversión.
Si todas nuestras Estrategias de inversión o nuestros Servicios en general no son adecuados para usted o si no nos facilita toda la información que le solicitamos, no podremos proporcionarle los Servicios y administrar la cartera de instrumentos financieros en su nombre.
Carteras ASG
Revolut ofrece la posibilidad de elegir entre dos tipos de carteras: (i) Carteras principales y (ii) Carteras ASG, que consisten en activos subyacentes que promueven características ambientales o sociales.
Si selecciona la Cartera ASG, se le pedirá que:
- Si no tiene preferencias particulares de sostenibilidad, nos permita sugerirle la Cartera ASG más adecuada, teniendo en cuenta otros criterios de idoneidad.
- Si desea que se tengan en cuenta sus preferencias de sostenibilidad, nos indique si desea priorizar ciertas áreas de sostenibilidad y en qué medida desea invertir en cada una, como se describe en la Explicación de preferencias de sostenibilidad y en las Preguntas frecuentes relacionadas.
Cuando no podamos cumplir plenamente con sus preferencias de sostenibilidad especificadas, le informaremos durante el proceso de selección de Cartera, momento en el que tendrá la opción de adaptar sus preferencias para alinearse con las Estrategias de inversión disponibles.
4. Cómo añadir dinero a su cuenta
Puede transferir fondos a su Cuenta desde su Cuenta corriente Revolut. Si tiene más de una cuenta, tendrá que indicar en cuál quiere añadir fondos.
Para utilizar los Servicios, debe depositar en su Cuenta al menos el Importe mínimo de inversión indicado en la plataforma de inversión (lo llamamos “Importe mínimo de inversión”). No le brindaremos Servicios si ha depositado menos fondos en su Cuenta del Importe mínimo de inversión. Una vez alcanzado el Importe mínimo de inversión inicial, puede añadir a su Cuenta el importe mínimo indicado en la plataforma de inversión.
Puede añadir fondos a su Cartera en cualquier momento, y trataremos de invertir ese dinero lo antes posible. Esto puede llevarnos hasta dos días hábiles después de que recibamos los fondos en su Cuenta.
Transferencias periódicas
Puede configurar transferencias periódicas para añadir fondos de manera regular a una Cartera concreta. Lo llamamos “orden de transferencia periódica”. La frecuencia de sus transferencias periódicas puede ser diaria, semanal, mensual o trimestral.
Al configurar la orden de transferencia periódica, nos da permiso para indicarle a la entidad que le ofrece la cuenta de Revolut que transfiera una cantidad predeterminada de dinero de su Cuenta corriente Revolut a su Cuenta con la frecuencia predefinida, sin recibir instrucciones suyas. También da permiso para que la entidad que le ofrece la cuenta de Revolut correspondiente realice cargos en su Cuenta corriente Revolut de acuerdo con las instrucciones recibidas por nuestra parte. Puede pausar o terminar sus órdenes de transferencia periódicas en cualquier momento.
En caso de saldo insuficiente en su Cuenta corriente Revolut, se rechazará la transferencia periódica en particular. Esto no cancelará la orden de transferencia periódica en relación con futuras transferencias periódicas programadas. Tras varias transferencias periódicas fallidas consecutivas debido a saldo insuficiente, podemos rescindir su orden de transferencia periódica.
Revolut no será responsable de ninguna pérdida que sufra como resultado de una orden de transferencia periódica enviada o cancelada, a menos que sea resultado directo de fraude, acto doloso o negligencia grave por nuestra parte.
Redondeo de Robo advisor
Puede configurar nuestra función de redondeo para añadir fondos automáticamente a una Cartera en particular. A esta función la llamamos “Redondeo de Robo advisor”.
Si configura nuestra función de Redondeo de Robo advisor, el importe de una compra realizada con la tarjeta de débito de Revolut se redondeará dependiendo de la divisa de la transacción de la siguiente manera:
- PLN y RON: redondeo al siguiente múltiplo de 5
- CZK, DKK, NOK, SEK y ZAR: redondeo al siguiente múltiplo de 10
- HUF y JPY: redondeo al siguiente múltiplo de 100
- Todas las demás divisas admitidas: redondeo al siguiente número entero
La cantidad redondeada se transferirá a su cuenta y se invertirá de acuerdo con su Estrategia de inversión. Llamamos a esta cantidad la “Cantidad de redondeo”. Tenga en cuenta que la función de Redondeo de Robo advisor no está disponible para las tarjetas de crédito de Revolut.
Puede elegir la Cartera a la que desea añadir fondos y utilizar nuestro Acelerador de Redondeo para multiplicar la cantidad de Redondeo hasta 10 veces.
Al configurar la función Redondeo de Robo advisor, nos da permiso para ordenarle a la entidad que le ofrece la cuenta de Revolut que transfiera el importe del Redondeo de su Cuenta corriente Revolut a su Cuenta cada vez que realice una compra con una tarjeta de débito de Revolut, sin recibir instrucciones suyas. También da permiso para que la entidad que le ofrece la cuenta de Revolut correspondiente realice cargos en su Cuenta corriente Revolut de acuerdo con las instrucciones recibidas por nuestra parte. Puede pausar o terminar la función de Redondeo de Robo advisor en cualquier momento.
Entiende que el importe del redondeo solo se invertirá después de que se alcance un umbral predeterminado, que podría no ocurrir inmediatamente.
Si su Cuenta está denominada en una divisa diferente a la de la transacción, el importe del redondeo se convertirá a la divisa base de la Cuenta correspondiente. Por lo tanto, las transferencias de importes de redondeo a su Cuenta podrían estar sujetas a la comisión de conversión de divisas aplicada por la entidad que le ofrece la cuenta de Revolut.
5. Retiradas de dinero de la Cuenta
Diseñamos nuestras estrategias de inversión para inversiones a largo plazo. Sin embargo, puede retirar el dinero de su Cuenta en cualquier momento, siempre y cuando la cantidad retirada alcance el importe de retirada mínimo indicado en la plataforma de inversión. Puede hacerlo a través de nuestra plataforma de inversión.
Es posible que no le permitamos retirar dinero de su Cuenta si eso significaría que el valor de su Cartera será inferior al Importe mínimo de inversión. En tal caso, le permitiremos retirar todo el valor de su Cartera. La retirada total no termina automáticamente el Acuerdo con nosotros.
Una vez que recibamos su solicitud de retirada, trataremos de vender la cantidad requerida de instrumentos financieros en su Cartera y transferir los ingresos de la venta a su Cuenta corriente Revolut lo antes posible. Por lo general, los fondos tardan hasta cinco días hábiles en llegar a su Cuenta corriente Revolut después de que nos dé las instrucciones de retirada.
Entiende y acepta que las retiradas anticipados pueden perjudicar la consecución de sus objetivos de inversión específicos.
6. ¿Qué comisiones le cobraremos?
Le cobraremos una comisión por la gestión de su Cartera. La llamamos la “Comisión de gestión”. La Comisión anual de gestión es del 0,75 % del valor total de mercado de su Cartera. La Comisión de gestión se cobrará mensualmente (0,0625 % al mes). Dicha comisión ya incluye el impuesto sobre el valor añadido (si procede).
El Período de facturación de los Servicios es de un (1) mes (el “Período de facturación”). El Periodo de facturación inicial comenzará el día en que añada fondos a su Cartera por primera vez.
La Comisión de gestión se cobrará una vez al mes (normalmente el primer día del Período de facturación) respecto al Período de facturación anterior. Si decide rescindir el Acuerdo con nosotros, se cobrará la Comisión de gestión de los ingresos de la venta de sus instrumentos financieros antes de que cerremos su Cuenta.
Aunque se paga una vez al mes, la Comisión de gestión se acumulará todos los días. Se calcula como un porcentaje de la Comisión de gestión del valor de mercado de su Cartera (incluidos los instrumentos financieros y el saldo de efectivo) al final de cada día.
Le cobraremos la Comisión de gestión por la prestación de los Servicios, independientemente de los resultados de su Cartera, y no cobraremos ninguna comisión adicional con base en el rendimiento positivo de su Cartera, como la Comisión de rendimiento.
Si gestionamos su Cartera durante un período inferior al Período de facturación, nuestra Comisión de gestión se pagará en proporción al número de días en el Período de facturación durante el cual gestionamos su Cartera.
La Comisión de gestión es una comisión única que se le cobrará por la prestación de los Servicios. Incluye transacciones, custodia, administración y otros costes y tasas relacionados con la gestión de su Cartera.
Sin embargo, pueden aplicarse comisiones adicionales que no cobremos ni controlemos nosotros. Por ejemplo, los instrumentos financieros, como los Fondos cotizados (ETF) y los fondos mutuos, que pueden conformar su Cartera, pueden tener cargos adicionales relacionados con instrumentos, como una comisión de gestión de fondos, una comisión de rendimiento, comisiones de entrada, salida, etc. Estas comisiones se denominan comisiones implícitas y generalmente se reflejan en la disminución del precio o del número de unidades del instrumento financiero.
Aparte del impuesto del valor añadido (cuando corresponda), la Comisión de gestión tampoco incluye ninguna otra comisión que deba pagarse conforme a las leyes aplicables o impuesta por terceros, como intereses o impuestos.
La Comisión de gestión, los cargos relacionados con instrumentos u otros pueden afectar a los beneficios y al rendimiento de su Cartera.
Acepta que la Comisión de gestión se cobrará deduciéndola del saldo de efectivo mantenido en su Cartera. Si el saldo de efectivo es insuficiente, aplazaremos el cobro de la Comisión de gestión hasta su próximo reequilibrio o cuando su saldo sea suficiente, pero no cobraremos ningún interés sobre las Comisiones pendientes. Debe recordar que debido a un saldo de efectivo insuficiente en su cuenta, es posible que tengamos que reequilibrar su Cartera para mantener la asignación de efectivo requerida de acuerdo con la Estrategia de inversión.
Al celebrar este Acuerdo, nos da permiso para deducir la Comisión de gestión pendiente del saldo de efectivo disponible en su Cartera.
7. Reinversión de ingresos
Mientras administramos su Cartera, podemos comprar instrumentos financieros que general dividendos, intereses u otros pagos. Si cualquiera de los instrumentos de su Cartera general dividendos o intereses, se transferirán a su Cuenta y se reinvertirán a su debido tiempo, de conformidad con este Acuerdo.
8. Estrategia de inversión para la gestión de su Cartera
Seguiremos una Estrategia de inversión acordada mientras gestionamos su Cartera. La Estrategia de inversión acordada:
- Determinará qué proporción de su Cartera se invertirá en qué clases de activos y qué instrumentos financieros dentro de una clase de activos en particular formarán su Cartera.
- Regulará la diversificación de los instrumentos financieros en función del sector o las industrias, el perfil de riesgo, la geografía y otros factores.
- Determinará cuáles serán la frecuencia y los criterios para reequilibrar la Cartera con el objetivo de alcanzar sus objetivos de inversión dentro del perfil de riesgo aceptado.
Además, la Estrategia de inversión de las Carteras ASG consistirá principalmente en activos subyacentes que promuevan características ambientales o sociales (o una combinación de ambas), con empresas en las que se invierten que sigan prácticas de buena gobernanza. Sin embargo, las Carteras ASG no tienen como objetivo la inversión sostenible en el sentido del artículo 9 del SFDR, y tampoco realizan inversiones en actividades económicas ambientalmente sostenibles. Las características de sostenibilidad de las Carteras ASG se describen con más detalle en la Divulgación precontractual y en las Divulgaciones relacionadas con la sostenibilidad a nivel de producto.
Su Cartera estará compuesta por una o más clases de activos, mediante proporciones específicas de asignación de activos diseñadas para representar la Estrategia de inversión acordada. Estas asignaciones ponderadas de activos se conocen como “ponderaciones de las clases de activos”. Su Estrategia de inversión tendrá ponderaciones definidas de las clases de activos que se indicarán en su Informe de estrategia de cartera.
Basándonos en la Estrategia de inversión acordada, nos aseguraremos de que las clases de activos o los instrumentos financieros concretos que componen su Cartera se mantengan dentro de ciertas proporciones objetivo. Los llamaremos “ponderaciones objetivo”. Las ponderaciones de los fondos invertidos en diferentes clases de activos dentro de su Cartera variarán con el tiempo debido a los movimientos en el mercado. Como resultado, una ponderación de las clases de activos que sea mayor (“sobreponderación”) o menor (“infraponderación”) que la ponderación objetivo para esa clase de activos, puede requerir ajustar su Cartera de nuevo a sus ponderaciones objetivo de las clases de activos.
El proceso de compra o venta de instrumentos financieros en su Cartera con el fin de asegurar que la ponderación de las clases de activos dentro de la misma está en consonancia con la ponderación objetivo de la Estrategia de inversión acordada se conoce como "reequilibrio".
Comprobaremos si sus Carteras todavía están dentro de las ponderaciones objetivo predeterminadas al menos una vez al mes. Reequilibraremos su Cartera si las ponderaciones de los activos se desvían de estas ponderaciones objetivo más allá de los umbrales predeterminados. Esto puede requerir que vendamos o compremos más instrumentos financieros que componen la Cartera, para garantizar que esta se mantenga dentro de las ponderaciones objetivo acordadas.
Una vez cada trimestre, revisaremos si los instrumentos financieros seleccionados en su Cartera cumplen con los parámetros de su Estrategia de inversión y logran con mayor eficacia los objetivos de la Cartera.
Pueden desencadenarse un reequilibrio y revisiones de cartera más frecuentes por condiciones económicas, financieras o políticas inesperadas, como se describe con más detalle en la sección 9 “Eventos de mercado extremos”.
Entiende y acepta que la Estrategia de inversión con base en la cual gestionamos su Cartera no será exclusivamente suya. Por lo tanto, las carteras de nuestros otros clientes pueden contener los mismos instrumentos financieros o similares y pueden gestionarse de acuerdo con la misma Estrategia de inversión que la suya o una similar.
9. Eventos de mercado extremos
Los mercados financieros pueden ser muy volátiles. Dicha volatilidad puede ser causada por eventos extremos o situaciones de tensión del mercado, como guerras, crisis económicas o financieras, pandemias globales, ataques terroristas, desastres naturales o eventos similares que tienen un efecto significativo en los mercados financieros o su Cartera. Lo llamaremos un “evento de mercado extremo”. Tales eventos son algo que ni usted ni nosotros podemos predecir, prevenir o controlar. Por lo tanto, siempre que tengamos motivos razonablemente buenos para creer que ha ocurrido un evento de mercado extremo, podemos tomar medidas de precaución relacionadas con su Cartera.
Al celebrar un acuerdo con nosotros, acepta que, en caso de evento de mercado extremo, podemos tomar ciertas medidas que consideremos necesarias para mitigar las posibles consecuencias negativas de este. También acepta que podemos llevar a cabo todas estas acciones en relación con eventos de mercado extremos a nuestra razonable discreción, incluida la determinación de cuándo ocurrió un evento de mercado extremo.
No seremos responsables de ninguna pérdida en la que pueda incurrir su Cartera como resultado de eventos de mercado extremos, a menos que sea resultado de negligencia grave, acto doloso o fraude por nuestra parte.
Haremos todo lo posible para informarle antes de emprender cualquier acción de este tipo, pero puede haber casos en los que la notificación previa o la obtención de su consentimiento pueda ser perjudicial para su Cartera y no en su mejor interés debido a la necesidad de actuar inmediatamente.
10. Instrumentos financieros y tipos de transacciones en su Cartera
Al administrar su Cartera, podemos realizar transacciones en relación con los siguientes instrumentos financieros:
- valores mobiliarios, como acciones de capital, bonos u otras formas de deuda titulizada
- fondos cotizados (ETF) o fondos mutuos cuyos activos subyacentes sean los instrumentos del punto anterior
Puede encontrar más información sobre ETF y otros valores mobiliarios que pueden formar su cartera en nuestra Descripción de servicios, instrumentos financieros y riesgos.
Entiende y acepta que mantendremos cierta parte de su Cartera en efectivo para permitir un reequilibrio ordenado, la compra o la venta de instrumentos financieros y para garantizar que haya fondos suficientes para cubrir la Comisión de gestión. Si no hay suficiente efectivo en la Cuenta, podemos reequilibrar su Cartera para mantener la asignación de efectivo requerida.
No utilizaremos el apalancamiento al realizar transacciones en relación con su Cartera y no venderemos en corto instrumentos financieros al administrar su Cartera. Al efectuar órdenes con intermediarios externos para su ejecución, dichas órdenes pueden ejecutarse tanto dentro como fuera del mercado regulado, el sistema de negociación multilateral o el sistema de negociación organizado. Al aceptar estos Términos, accede a que se ejecute su orden fuera del mercado regulado, el sistema de negociación multilateral o el sistema de negociación organizado.
Podemos cambiar, eliminar o añadir diferentes tipos de instrumentos financieros que pueden conformar su Cartera, dándole al menos diez (10) días hábiles de aviso. A menos que se oponga a tales enmiendas, asumiremos que está satisfecho con el cambio, a no ser que nos indique que desea rescindir este Acuerdo.
Para evitar dudas, sus instrumentos financieros y su dinero se conservarán y salvaguardarán de acuerdo con los Términos y Condiciones de Inversión, es decir, las secciones 13 a 15.
11. Valoración y comparación del rendimiento de su Cartera
Valoraremos los instrumentos financieros de su Cartera diariamente en función del valor de mercado de los mismos. Por valor de mercado, nos referimos al valor de los instrumentos financieros estimado con base en el último precio o presupuesto disponible a través de la plataforma de inversión. Si dicho precio o presupuesto no está disponible, realizaremos la estimación lo mejor posible de acuerdo con el precio del instrumento financiero que, a nuestra discreción, correspondería al valor real del mercado con mayor precisión. El valor de su Cartera se determinará en euros. Si compramos instrumentos financieros de su Cartera que están denominados en una divisa que no sea el euro, determinaremos el valor de su Cartera de acuerdo con los tipos de cambio de divisas disponibles para nosotros el día de la valoración.
Para que entienda mejor el rendimiento de su Cartera, lo compararemos con un índice de referencia significativo, como un índice de mercado o una cesta de índices de mercado, que sea similar a su Cartera en función de sus objetivos de inversión y los instrumentos financieros incluidos en ella. El punto de referencia relevante se indicará en el Informe de estrategia de cartera o en la app. Puede ver cómo está funcionando su Cartera en comparación con el punto de referencia relevante en cualquier momento en la app. Proporcionamos el punto de referencia en la app solo para fines informativos y comparativos y no debe entenderse ni considerarse como ninguna obligación legal, compromiso o garantía con respecto al rendimiento de su Cartera.
Podemos cambiar el punto de referencia en cualquier momento a otro punto de referencia significativo u otro método de comparación. Le informaremos de cualquier cambio en la app.
12. ¿Qué informes le enviaremos?
Le facilitaremos un extracto de su Cartera con una revisión equilibrada de las actividades realizadas dentro de esta y su rendimiento durante cualquier mes natural (el “Período de referencia”). Llamamos a esto un “Extracto de la cuenta de la cartera”. Le proporcionaremos el Extracto de la cuenta de la cartera a través de la plataforma de inversión de la app a más tardar diez días hábiles después del final del período del informe respecto a la actividad del período de referencia anterior. El período de referencia del primer Extracto de la cuenta de la cartera comenzará en la fecha en que transfirió el Importe mínimo de inversión a su cuenta y finalizará el último día de ese mes natural.
En el Extracto de la cuenta de la cartera verá información sobre los instrumentos financieros mantenidos en su Cartera y su valor de mercado, saldo de efectivo al principio y al final del mes, comisiones en las que se ha incurrido, rendimiento de la Cartera, dividendos o intereses recibidos y reinvertidos (si los hubiera) e información sobre cada transacción ejecutada durante el período de referencia. También le proporcionaremos información relevante sobre cualquier acción corporativa en relación con los instrumentos financieros mantenidos en su Cartera que haya tenido lugar durante el período de referencia.
Puede generar Extractos mensuales de la cuenta de la cartera relativos a los períodos de referencia anteriores en cualquier momento a través de la plataforma de inversión. La provisión del Extracto de la cuenta de la cartera a través de la plataforma de inversión, y su capacidad para generar extractos de cuenta mensualmente, se considerará la entrega de dichos documentos. No le proporcionaremos los Extractos de la cuenta de la cartera en copia impresa o por correo electrónico.
Acepta que no le proporcionaremos información sobre las transacciones ejecutadas de una en una.
Debe revisar todos los Extractos de la cuenta de la cartera facilitados a través de la plataforma de inversión para verificar que son precisos y correctos. Si cree que algún Extracto de la cuenta de la cartera que reciba es incorrecto, debe informarnos inmediatamente a través de la función de chat de la app de Revolut.
Además del Extracto de la cuenta de la cartera, evaluaremos regularmente cómo su Cartera y las inversiones realizadas en su nombre cumplen con sus preferencias, objetivos y otras características y le proporcionaremos un informe de idoneidad periódico.
Además, le enviaremos una notificación en la app cada vez que el valor total de su Cartera, tal como se evaluó al inicio del período de referencia, disminuya en un 10 %, y posteriormente en múltiplos del 10 %. Le informaremos de dichas disminuciones de valor a más tardar al final del día hábil en el que se alcanzó el umbral correspondiente.
13. Terminación y cierre de la cartera
Puede terminar este Acuerdo con nosotros en cualquier momento dándonos un aviso en la app.
Podemos rescindir este Acuerdo siguiendo las disposiciones de la sección 33 de los Términos y Condiciones de inversión de Revolut, donde cualquier referencia a “Cuenta de inversión” incluirá la Cuenta que ha abierto de conformidad con estos Términos de Robo advisor. También podemos rescindir el Acuerdo con usted y cerrar su Cuenta si el Importe mínimo de inversión no se alcanza dentro de los noventa días posteriores a la apertura de la Cuenta.
Una vez que usted o nosotros demos un aviso de terminación (o una vez que nuestro aviso de terminación expire), no se producirá ningún nuevo reequilibrio de la Cartera o cambios en la misma. Cualquier orden pendiente abierta se cancelará de la mejor manera posible. Venderemos todos los instrumentos financieros de su(s) Cartera(s) sin efectuarle ningún aviso adicional y transferiremos los ingresos a su Cuenta corriente Revolut después de que todas las operaciones se hayan liquidado.
Por lo general, los fondos tardan hasta cinco días hábiles en llegar a su Cuenta corriente Revolut después de que recibamos instrucciones suyas para cancelar su Cuenta de Robo advisor.
Su Cuenta se considerará cerrada y este Acuerdo se rescindirá cuando haya un saldo de 0,00 EUR en la misma y no haya una posición de instrumentos financieros abierta en su Cartera.
Le cobraremos la Comisión de gestión mensual proporcional al número de días que hayamos gestionado su Cartera durante el Período de facturación mensual. Cobraremos cualquier comisión de gestión pendiente derivada de los ingresos de la venta de sus instrumentos financieros.
La terminación del Acuerdo no afectará a (i) la validez de ninguna acción previamente realizada por cualquiera de nosotros en virtud del Acuerdo; (ii) sus responsabilidades u obligaciones o las nuestras en relación con las transacciones iniciadas antes de la terminación del Acuerdo; o (iii) su obligación de pagar la Comisión de gestión. Después de la terminación del Acuerdo, no tendremos ninguna obligación en relación con la gestión de su Cartera.
14. Reconocimiento de riesgos
Ni el contenido de este Acuerdo ni nuestra comunicación con usted en relación con los Servicios debe entenderse o considerarse como una garantía, promesa o confirmación de que su Cartera generará ningún tipo de retorno o que su inversión no perderá su valor inicial. Entiende que la gestión de su Cartera y cualquier decisión que tomemos en relación con ella están sujetas a diversos riesgos de mercado, divisas, económicos, políticos y de negocios, y que esas decisiones de inversión pueden no ser siempre rentables. No seremos responsables para con usted de las pérdidas que sufra como resultado de los Servicios y la gestión de su Cartera, a menos que dichas pérdidas sean resultado de fraude, acto doloso o negligencia grave por nuestra parte. Entiende y acepta asumir todos los riesgos asociados con los instrumentos financieros mantenidos en su Cartera.
Al celebrar este Acuerdo, confirma expresamente que acepta y entiende que ningún contenido del Acuerdo, nuestra comunicación con usted o la app es una garantía, promesa o confirmación de que su Cartera generará ningún tipo de retorno o que sus inversiones no perderán su valor inicial.
15. Limitación de responsabilidades
Además de las disposiciones de las secciones 34 y 35 de los Términos y Condiciones de Inversión de Revolut, entiende y acepta que no seremos responsables de ninguna pérdida que sufra como resultado de:
- La prestación de los Servicios y las decisiones de inversión tomadas al administrar su Cartera.
- Retiradas anticipadas de activos de la Cartera, cierre de la Cartera, rescisión del Acuerdo o cambio de su Estrategia de inversión.
- Acciones que el corredor externo o cualquier otro tercero tome o no en relación con los Servicios,
salvo en la medida en que tales pérdidas surjan como resultado directo de fraude, acto doloso o negligencia grave por nuestra parte.
16. Cuestiones legales
Asesoramiento sobre inversiones
Si bien proporcionaremos servicios de gestión discrecional, no ofrecemos asesoramiento sobre inversiones y no debe interpretar ninguna información que le brindemos como una recomendación personal por nuestra parte con respecto a las ventajas de invertir en cualquier Cartera. Tomaremos todas las medidas razonables para administrar sus Carteras con el cuidado y la habilidad necesarios.
Delegación de la gestión discrecional de carteras
La única discreción para tomar decisiones de inversión en relación con su Cartera recae en nosotros y no hemos delegado ninguna parte de la gestión de su Cartera ni decisiones de inversión a terceros. Con el objetivo de alcanzar sus objetivos de inversión mientras gestionamos su Cartera, utilizaremos nuestros conocimientos, experiencia y competencia profesional para tomar las decisiones de inversión.
Acepta que podemos delegar la gestión de la totalidad o parte de su Cartera en el futuro sin su consentimiento, siempre que le hayamos notificado por escrito con al menos treinta (30) días de antelación a tal efecto. Si designamos a uno o más terceros para que efectúen la totalidad o parte de los Servicios, tomaremos todas las medidas razonables para garantizar que dicho tercero sea (y siga siendo) debidamente competente para llevar a cabo estas funciones y responsabilidades. Ejerceremos la supervisión apropiada cuando este sea el caso para garantizar que los Servicios se presten de conformidad con este Acuerdo.
Suspensión de servicios
La prestación de Servicios, incluidos el reequilibrio de su Cartera y la reinversión de ingresos, puede suspenderse en los casos en que Revolut esté obligado a hacerlo en virtud de las leyes y reglamentos aplicables o según lo dispuesto en la sección 32 de los Términos y Condiciones de Inversión de Revolut.
Confidencialidad
Cualquier información que reciba de nosotros en relación con este Acuerdo, incluidos, a título enunciativo, el Informe de estrategia de cartera, la composición de su Cartera y los Extractos de la cuenta de la cartera, es confidencial y se pone únicamente a su disposición. Acepta tratar esta información como confidencial y no la utilizará ni la divulgará a terceros sin nuestro consentimiento expreso. Solo puede divulgar esta información a terceros sin nuestro consentimiento previo si la legislación aplicable lo requiere expresamente.
Podemos divulgar información sobre usted, este Acuerdo o los servicios que se le proporcionen a usted o a su Cartera de acuerdo con los Términos y Condiciones de Inversión de Revolut o en la medida en que lo exijan las leyes aplicables.
Variación y modificaciones
Podemos cambiar estos Términos o cualquier parte de los mismos en cualquier momento dándole al menos diez (10) días hábiles de notificación por escrito (que puede ser por correo electrónico).
Los cambios entrarán en vigor en la fecha especificada en el aviso, que no será antes de diez (10) días hábiles después de que le enviemos el aviso por escrito.
Si le notificamos un cambio en estos Términos, asumiremos que está satisfecho con este, a no ser que nos diga que desea terminar el Acuerdo con nosotros. En tales casos, los cambios no serán vinculantes para usted, pero es posible que le solicitemos que cierre su Cuenta lo antes posible.
Cualquier versión modificada de estos Términos reemplazará las versiones anteriores de los mismos y será vinculante para Revolut y para usted.
Nuestro contrato con usted
Solo usted y nosotros, Revolut Securities Europe UAB, tenemos derechos en virtud del Acuerdo. Este contrato es personal y no podrá transferir a nadie los derechos u obligaciones aquí estipulados.
Nuestro derecho de transferencia
En cualquier momento podemos transferir o ceder cualquiera o todos nuestros derechos u obligaciones en virtud de este acuerdo sin su consentimiento, siempre que le hayamos dado al menos quince (15) días hábiles de notificación por escrito a tal efecto.
Reclamaciones
Nos esforzamos siempre, pero sabemos que las cosas a veces salen mal. Si tiene una queja relacionada con los Servicios de Robo advisor, puede presentárnosla de acuerdo con la sección 43 de los Términos y Condiciones de Inversión de Revolut. Nuestra Política de gestión de reclamaciones está disponible en inglés y lituano.
Aplicación de la versión en inglés de este acuerdo
En el caso de que estos Términos se traduzcan a otro idioma, la traducción solo es una referencia y la única versión que se aplicará será la inglesa. Al celebrar este Acuerdo y transferir dinero a su cuenta, confirma que tiene suficientes conocimientos de inglés como para entender estos Términos y utilizar los Servicios de Robo advisor. Acepta comunicarse con nosotros en inglés en lo que respecta a las relaciones legales que surjan en virtud de este acuerdo, incluso con respecto a la presentación y resolución de cualquier reclamación.
Nuestro derecho de hacer cumplir el contrato
Si ha infringido este contrato entre usted y nosotros, y no hacemos valer nuestros derechos o nos retrasamos en hacerlos valer, esto no nos impedirá que los hagamos valer con posterioridad.
Aplicación de la legislación lituana
El presente acuerdo se rige por la legislación lituana.
Medidas legales contra nosotros
Según estos Términos y Condiciones, se pueden emprender acciones legales en los tribunales de la República de Lituania (o en los tribunales del país en que resida).