Algemene voorwaarden van Robo-Advisor

Deze versie van onze Algemene voorwaarden van Robo-Advisor is van toepassing vanaf 4 november 2024. Klik hier als u alle vorige versies wilt zien.

In geval van een inconsistentie of conflict tussen de vertaalde versie van deze Algemene voorwaarden van Robo-Advisor en de originele versie in het Engels, is de oorspronkelijke versie van toepassing. De vertaling dient alleen ter referentie.

1. Algemene informatie

Dit document bevat de voorwaarden die van toepassing zijn op onze Robo-Advisor-diensten ('Diensten'), geleverd door Revolut Securities Europe UAB ('Revolut', 'wij', 'we', 'ons', 'onze'). We noemen het onze 'Robo-Advisor-voorwaarden' (of alleen de 'Voorwaarden') in dit document. Tevens vermeldt het andere belangrijke zaken die u dient te weten.

Revolut Securities Europe UAB is gevestigd in Litouwen onder registratienummer 305799582 en is door de Bank van Litouwen gemachtigd en gereguleerd als financieel broker om onder andere diensten op het gebied van portefeuillebeheer en bewaring van financiële instrumenten te verrichten. Ons hoofdkantoor is in Quadrum South, Konstitucijos pr. 21B, LT-08130, Vilnius, Litouwen. Voor meer informatie over de autorisatie van Revolut Securities Europe UAB kunt u terecht op de website van de Bank van Litouwen.

U moet een beleggingsrekening bij ons openen voordat u gebruik kunt maken van onze Robo-Advisor-diensten. Deze Robo-Advisor-voorwaarden vormen samen met onze handelsvoorwaarden (de 'Revolut-handelsvoorwaarden'), uw Portefeuillestrategierapport (zoals beschreven in sectie 3 hieronder) en alle andere documenten of voorwaarden die van toepassing zijn op uw Beleggingsrekening, een wettelijke overeenkomst (de 'Overeenkomst') tussen u en ons die bepaalt hoe wij de Diensten aan u zullen leveren.

In geval van een conflict tussen de Revolut-handelsvoorwaarden en deze Robo-Advisor-voorwaarden, zijn de voorwaarden van deze Robo-Advisor-voorwaarden van toepassing. Als een woord of zin niet is gedefinieerd in deze Robo-Advisor-voorwaarden, heeft dit de betekenis die eraan wordt gegeven in de Revolut-handelsvoorwaarden.

Lees deze Robo-Advisor-voorwaarden, het Portefeuillestrategierapport en de Revolut-handelsvoorwaarden aandachtig door voordat u de overeenkomst met ons aangaat en de Diensten gebruikt. Ze bevatten belangrijke informatie over hoe we de portefeuille namens u zullen beheren en de Diensten aan u zullen leveren.

Lees bij beleggingen in ESG-portefeuilles (zoals uiteengezet in sectie 3 hieronder) ook de Precontractuele kennisgeving die is opgesteld overeenkomstig Verordening (EU) 2019/2088 ('SFDR') en gedelegeerde Verordening (EU) 2022/1288, die informatie verschaft over de duurzaamheidskenmerken van deze ESG-portefeuilles.

Zodra u een overeenkomst met ons aangaat, openen we een aparte beleggingsrekening speciaal voor de Robo-Advisor-diensten (de 'Rekening'). Uw Rekening wordt gebruikt voor het overmaken van geld dat wij in de financiële instrumenten zullen beleggen. Alle activa die op uw Rekening staan (inclusief de financiële instrumenten en contanten) en door ons worden beheerd onder de Overeenkomst, worden uw 'Portefeuille' genoemd.

2. Robo-Advisor-diensten

De diensten die wij u bieden zijn discretionaire portefeuillebeheerdiensten. Dit betekent dat u ons, zodra u de Overeenkomst met ons aangaat en het geld overmaakt naar uw Rekening, toestemming geeft om uw portefeuille en Rekening naar eigen goeddunken te beheren, in overeenstemming met deze Overeenkomst. U geeft ons met name toestemming om:

1. uw Rekening te openen en beheren;
2. de portefeuille te beheren door financiële instrumenten te kopen, verkopen, te wijzigen, opnieuw in evenwicht te brengen of anderszins te verwerven en/of af te stoten;
3. te beslissen over de aard, hoeveelheid, timing en andere details van de beleggingen, het afbouwen van beleggingen en andere transacties binnen de portefeuille;
4. de externe brokers, in aanmerking komende derden en de entiteit die uw Revolut-rekening aanbiedt, te selecteren, te benoemen en instructies te geven met betrekking tot de Diensten;
5. rente, dividenden of andere opbrengsten uit het financiële instrument dat in uw portefeuille wordt aangehouden, te ontvangen en te herbeleggen overeenkomstig de overeengekomen beleggingsstrategie (zoals beschreven in sectie 3);
6. aandeelhoudersrechten met betrekking tot uw Portefeuille anderszins uit te oefenen, inclusief het geven van instructies met betrekking tot de bedrijfsacties;
7. betalingen te doen aan derden in verband met de Diensten (indien van toepassing); en
8. alle andere activiteiten uit te voeren die redelijkerwijs noodzakelijk zijn voor het beheren van uw Portefeuille, zoals het converteren van valuta op uw Rekening, het doen van geld- of financiële instrumentenoverdrachten, het ontvangen van handelsbevestigingen en andere informatie of documenten met betrekking tot uw Portefeuille, het aangaan, wijzigen of beëindigen van een overeenkomst met betrekking tot de Diensten.

We kunnen andere acties met betrekking tot uw Portefeuille ondernemen die hierboven niet worden vermeld, als we van mening zijn dat dit zal helpen bij het bereiken van uw beleggingsdoelstellingen en in uw belang is.

U geeft ons toestemming om u te vertegenwoordigen en namens u op te treden voor zover nodig voor het beheer van uw Portefeuille en het leveren van diensten aan u.

We beginnen pas met het beheren van uw Portefeuille nadat we het eens zijn geworden over de beleggingsstrategie en ten minste het minimale beleggingsbedrag (zoals uitgelegd in sectie 4 hieronder) op uw Rekening hebben ontvangen.

Welke beoordelingsvrijheid hebben wij bij het beheren van uw Portefeuille?

Bij het beheren van uw Portefeuille zullen wij u geen kennisgeving doen of uw goedkeuring vragen voordat wij enige actie met betrekking tot uw Portefeuille ondernemen. U begrijpt en gaat ermee akkoord dat alle beslissingen die door ons worden genomen bij het beheren van uw Portefeuille bindend zijn voor u als deze in overeenstemming zijn met de Overeenkomst en eventuele toepasselijke wetten.

Aangezien wij naar eigen goeddunken handelen, kunt u ons geen instructies geven met betrekking tot het beheer van uw Portefeuille. Zelfs als u dat doet, zijn we niet verplicht om hiermee rekening te houden bij het beheren van uw Portefeuille.

Wij zijn de enige manager van uw Portefeuille. Wij staan u niet toe ons managementrecht over te dragen aan derden of dit op enigerlei wijze te beperken. In dergelijke gevallen kunnen wij alle activa in de Portefeuille verkopen en de Overeenkomst met u beëindigen.

Aangezien wij uw Portefeuille zullen beheren in overeenstemming met de overeengekomen beleggingsstrategie, kunt u geen financiële instrumenten naar uw portefeuille of daaruit overzetten. Dit omvat overdrachten naar of vanuit de beleggingsrekening die bij ons of de platforms van derden is geopend.

3. Risicobeoordeling en geschiktheidsevaluatie

Het beheer van uw Portefeuille hangt specifiek af van uw persoonlijke omstandigheden. Voordat we u de Diensten kunnen leveren en namens u kunnen gaan beleggen, moeten we een geschikte beleggingsstrategie voor u bepalen op basis van uw persoonlijke financiële situatie, inclusief vermogen om verliezen te dragen, beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie, duurzaamheidsvoorkeuren (indien van toepassing) en andere persoonlijke omstandigheden, zoals relevante kennis en ervaring (we noemen het 'Geschiktheidsevaluatie').

Dit is een wettelijke vereiste om ervoor te zorgen dat we alleen financiële instrumenten aan uw Portefeuille toevoegen die geschikt zijn voor u en de Diensten in uw eigen belang leveren. Daarom is het zo belangrijk dat u ons nauwkeurige, actuele en volledige informatie verstrekt. De Geschiktheidsevaluatie zorgt ervoor dat de beleggingsbeslissing die we namens u nemen en de financiële instrumenten die we aan uw Portefeuille kunnen toevoegen:

1. voldoen aan uw beleggingsdoelstellingen en in overeenstemming zijn met uw risicotolerantie en duurzaamheidsvoorkeuren (indien van toepassing);
2. van dien aard zijn dat u in staat bent om alle bijbehorende beleggingsrisico's financieel te dragen, in overeenstemming met uw beleggingsdoelstellingen, en
3. van dien aard zijn dat u over de nodige kennis en ervaring beschikt om de risico's te begrijpen die gepaard gaan met de specifieke transactie die door ons wordt uitgevoerd en met het beheer van uw Portefeuille in het algemeen.

Nadat we de geschiktheidsevaluatie hebben voltooid, presenteren we u de meest geschikte beleggingsstrategie op basis van de informatie die u ons tijdens de beoordeling verstrekt (de 'Beleggingsstrategie'). Wij zullen de Portefeuille namens u samenstellen, controleren en beheren in overeenstemming met de Beleggingsstrategie.

Zodra we het eens zijn over de Beleggingsstrategie, zullen we u voorzien van het Portefeuillestrategierapport, waar we relevante informatie over de beleggingsstrategie, risicoprofiel voor de Diensten, activatoewijzing, gewichten per activaklassen, portefeuillesamenstelling en andere details over hoe we uw Portefeuille gaan beheren (het 'Portefeuillestrategierapport').

We zullen u er regelmatig aan herinneren de aan ons verstrekte informatie te bekijken en bij te werken. U moet het ons echter zo snel mogelijk laten weten als uw financiële situatie, vermogen om verliezen te dragen, beleggingsdoelstellingen, risicohouding, kennis en ervaring of duurzaamheidsvoorkeuren veranderen. Tot die tijd zullen we blijven vertrouwen op de meest recente informatie die we hebben.

U kunt de overeengekomen Beleggingsstrategie wijzigen als wij met deze wijziging instemmen en de nieuwe Beleggingsstrategie geschikt voor u is. Nadat u uw Beleggingsstrategie hebt gewijzigd, zullen wij u een nieuw Portefeuillestrategierapport bezorgen dat het vorige Portefeuilletrategierapport zal vervangen. U begrijpt en accepteert dat wijzigingen in uw Beleggingsstrategie kunnen leiden tot het verkopen van financiële instrumenten in uw Portefeuille en het kopen van verschillende financiële instrumenten, wat een negatief effect kan hebben op de prestaties van uw Portefeuille en het bereiken van uw beleggingsdoelstellingen.

Als al onze beleggingsstrategieën of Diensten in het algemeen niet geschikt voor u zijn of als u niet alle informatie verstrekt waarom wij van u hebben gevraagd, kunnen wij de Diensten niet aan u leveren en de portefeuille met financiële instrumenten niet namens u beheren.

ESG-portefeuilles

Revolut biedt de keuze tussen twee soorten portefeuilles: i) kernportefeuilles en II) ESG-portefeuilles bestaande uit onderliggende activa die ecologische en/of maatschappelijke kenmerken bevorderen.

Als u het ESG-portefeuilletype selecteert, wordt u gevraagd:

1. als u geen specifieke duurzaamheidsvoorkeuren hebt, ons de meest geschikte ESG-portefeuille voor te stellen, rekening houdend met andere geschiktheidscriteria; of
2. of u wilt dat er rekening wordt gehouden met uw duurzaamheidsvoorkeuren, om verder aan te geven of u prioriteit wilt geven aan bepaalde duurzaamheidsgebieden en in welke mate u in elk daarvan wilt beleggen, zoals beschreven in de Uitleg van duurzaamheidsvoorkeuren en gerelateerde veelgestelde vragen.

Als we niet volledig kunnen voldoen aan uw specifieke duurzaamheidsvoorkeuren, informeren we u tijdens het selectieproces voor Portefeuilles, waarna u de optie hebt om uw voorkeuren aan te passen aan de beschikbare beleggingsstrategieën.

4. Geld aan uw Rekening toevoegen

U kunt geld overmaken naar uw Rekening vanaf uw huidige Revolut-rekening. Als u meer dan één Rekening hebt, moet u aangeven welke Rekening u wilt financieren.

U dient uw Rekening te financieren met ten minste het minimale beleggingsbedrag dat in het beleggingsplatform is aangegeven om de Diensten te kunnen gebruiken (wij noemen het 'Minimale beleggingsbedrag'). Wij leveren geen Diensten aan u als u uw Rekening hebt gefinancierd met een bedrag dat lager is dan het Minimale beleggingsbedrag. Nadat het initiële Minimale beleggingsbedrag is bereikt, kunt u uw Rekening financieren met een minimumbedrag dat is aangegeven in het beleggingsplatform.

U kunt te allen tijde geld aan uw Portefeuille toevoegen en wij zullen proberen dat geld zo vroeg mogelijk te beleggen. Dit kan tot twee werkdagen duren nadat we het geld op uw Rekening hebben ontvangen.

Periodieke overschrijvingen

U kunt periodieke overschrijvingen instellen om regelmatig een bepaalde Portefeuille te financieren. Wij noemen het een 'order voor een periodieke overschrijving'. De frequentie van uw periodieke overschrijving kan dagelijks, wekelijks, maandelijks of driemaandelijks zijn.

Door het instellen van de order voor een periodieke overschrijving geeft u ons toestemming om de entiteit die uw Revolut-rekening aanbiedt te instrueren een vooraf bepaald bedrag van uw Revolut-betaalrekening naar uw Rekening over te maken met de vooraf bepaalde frequentie zonder verdere instructies van u. U geeft ook toestemming aan de betreffende entiteit die uw Revolut-rekening aanbiedt om geld van uw Revolut-betaalrekening af te schrijven in overeenstemming met de instructies die u van ons hebt ontvangen. U kunt uw order(s) voor een periodieke overschrijving op elk gewenst moment onderbreken of beëindigen.

Als uw Revolut-betaalrekening onvoldoende saldo heeft, wordt de specifieke periodieke overschrijving geweigerd. Hiermee wordt de order voor een periodieke overschrijving niet geannuleerd met betrekking tot toekomstige geplande periodieke overschrijvingen. Na meerdere opeenvolgende mislukte periodieke overschrijvingen vanwege onvoldoende saldo, kunnen we uw order voor een periodieke overschrijving beëindigen.

Revolut is niet aansprakelijk voor eventuele verliezen die u lijdt als gevolg van een ingediende of geannuleerde order voor een periodieke overschrijving, tenzij dit een direct gevolg is van fraude, opzet of grove nalatigheid aan onze kant.

Robo-Advisor-kleingeld

U kunt onze functie voor het wisselen van kleingeld instellen om automatisch een bepaalde Portefeuille te financieren. We noemen het de functie 'Robo-Advisor-kleingeld'.

Als u onze functie Robo-Advisor-kleingeld instelt, wordt de waarde van een aankoop met uw Revolut-debetkaart als volgt afgerond, afhankelijk van de valuta van de transactie:

• PLN en RON: afgerond op het volgende veelvoud van 5
• CZK, DKK, NOK, SEK en ZAR: afgerond naar het volgende veelvoud van 10
• HUF en JPY: afgerond naar het volgende veelvoud van 100
• Alle andere ondersteunde valuta's, afgerond op het volgende gehele getal

Het afgeronde bedrag wordt overgemaakt naar uw Rekening en belegd in overeenstemming met uw Beleggingsstrategie. Wij noemen dit bedrag het 'bedrag aan kleingeld'. Houd er rekening mee dat de functie Robo-Advisor-kleingeld niet beschikbaar is voor Revolut-creditcards.

U kunt de portefeuille kiezen die u wilt financieren en onze kleingeldversneller gebruiken om het kleingeld met maximaal 10 keer te vermenigvuldigen.

Door de functie Robo-Advisor-kleingeld in te stellen, geeft u ons toestemming om de entiteit die uw Revolut-rekening aanbiedt, te instrueren om het bedrag aan kleingeld van uw huidige Revolut-rekening over te maken naar uw rekening, telkens wanneer u een aankoop doet met een Revolut-debetkaart zonder verdere instructies van u. U geeft ook toestemming aan de betreffende entiteit die uw Revolut-rekening aanbiedt om geld van uw Revolut-betaalrekening af te schrijven in overeenstemming met de instructies die u van ons hebt ontvangen. U kunt de functie Robo-Advisor-kleingeld op elk gewenst moment onderbreken of beëindigen.

U begrijpt dat het kleingeld pas wordt geïnvesteerd nadat een vooraf bepaalde drempel is bereikt, wat mogelijk niet onmiddellijk gebeurt.

Als uw rekening in een andere valuta luidt dan uw transactie, wordt het bedrag aan kleingeld omgerekend naar de basisvaluta van de desbetreffende rekening. Daarom kunnen overschrijvingen van bedragen aan kleingeld naar uw rekening onderworpen zijn aan de valutaconversie die door de entiteit die de Revolut-rekening aanbiedt, wordt aangerekend.

5. Opnames van uw geld op de Rekening

Wij ontwerpen onze beleggingsstrategieën voor langetermijnbeleggingen. U kunt het geld echter op elk moment van uw Rekening opnemen, zolang het opnamebedrag ten minste het minimale opnamebedrag is zoals aangegeven in het beleggingsplatform. Dat kunt u doen via ons beleggingsplatform.

Wij staan u mogelijk niet toe geld van uw Rekening op te nemen als dat zou betekenen dat de waarde van uw Portefeuille lager is dan het Minimale beleggingsbedrag. In een dergelijk geval laten we u de volledige waarde van uw Portefeuille opnemen. Volledige opname betekent niet automatisch beëindiging van de Overeenkomst met ons.

Zodra we uw opnameverzoek hebben ontvangen, proberen we het vereiste bedrag aan financiële instrumenten in uw Portefeuille te verkopen en de verkoopopbrengst zo snel mogelijk over te maken naar uw Revolut-betaalrekening. Het duurt meestal tot vijf werkdagen voordat het geld uw Revolut-betaalrekening bereikt nadat u ons de instructies voor opname hebt gegeven.

U begrijpt en accepteert dat vervroegde opnames de verwezenlijking van uw specifieke beleggingsdoelstellingen kunnen belemmeren.

6. Welke kosten brengen wij u in rekening?

Wij brengen u kosten in rekening voor het beheer van uw portefeuille. Wij noemen het de 'Beheerkosten'. De jaarlijkse Beheerkosten bedragen 0,75% van de totale marktwaarde van uw portefeuille. Beheerkosten worden maandelijks in rekening gebracht (effectief 0,0625% per maand). De Beheerkosten zijn al inclusief belasting over de toegevoegde waarde (indien van toepassing).

Uw Factureringsperiode voor de services is één (1) maand (de 'Factureringsperiode'). Uw eerste Factureringsperiode begint op de dag waarop u uw portefeuille voor het eerst financiert.

De Beheerkosten worden eenmaal per maand in rekening gebracht (meestal op de eerste dag van de Factureringsperiode) voor de vorige factureringsperiode. Als u besluit de overeenkomst met ons te beëindigen, worden er Beheerkosten in rekening gebracht uit de verkoopopbrengst van uw financiële instrumenten voordat we uw rekening sluiten.

Hoewel deze eenmaal per maand worden betaald, worden de Beheerkosten elke dag in rekening gebracht. Het wordt berekend als een beheerkostenpercentage van de marktwaarde van uw portefeuille (inclusief financiële instrumenten en saldo in contanten) aan het einde van elke dag.

We brengen u de Beheerkosten in rekening voor de levering van de services, ongeacht de resultaten van uw portefeuille en we zullen geen extra kosten in rekening brengen op basis van de positieve prestaties van uw portefeuille, zoals prestatiekosten.

Als wij uw Portefeuille beheren gedurende een periode die korter is dan de Factureringsperiode, zijn onze Beheerkosten verschuldigd in verhouding tot het aantal dagen in de Factureringsperiode waarvoor wij uw Portefeuille hebben beheerd.

Beheerkosten zijn eenmalige kosten die u in rekening wordt gebracht voor de levering van de Diensten. Het omvat transacties, bewaarneming, administratie en alle andere kosten met betrekking tot het beheer van uw Portefeuille.

Er kunnen echter extra kosten van toepassing zijn die niet door ons in rekening worden gebracht of gecontroleerd. Financiële instrumenten, zoals indexfondsen (ETF's) en beleggingsfondsen, die uw Portefeuille kunnen vormen, kunnen bijvoorbeeld aanvullende instrumentgerelateerde kosten hebben, zoals beheerkosten voor het fonds, prestatiekosten, instap- en uitstapkosten, enz. Deze kosten worden impliciete kosten genoemd, die gewoonlijk worden weerspiegeld in een lagere prijs of een lager aantal eenheden van het financiële instrument.

Behalve de belasting over de toegevoegde waarde (indien van toepassing) omvat de Beheerkosten ook geen andere kosten die volgens de toepasselijke wetgeving moeten worden betaald of door derden worden opgelegd, zoals rentes of belastingen.

De Beheerkosten, instrumentgerelateerde of andere kosten kunnen van invloed zijn op het rendement en de prestaties van uw Portefeuille.

U gaat ermee akkoord dat de Beheerkosten in rekening worden gebracht door deze in mindering te brengen op het saldo in contanten in uw Portefeuille. Als het saldo in contanten onvoldoende is, stellen we het in rekening brengen van de Beheerkosten uit tot uw volgende herafwegingen of wanneer uw saldo voldoende is, maar we zullen geen rente in rekening brengen op uitstaande kosten. Vergeet niet dat we vanwege onvoldoende saldo in contanten op uw rekening uw Portefeuille mogelijk opnieuw in evenwicht moeten brengen om de vereiste toewijzingen van contanten te handhaven in overeenstemming met de Beleggingsstrategie.

Door deze Overeenkomst aan te gaan, geeft u ons toestemming om de uitstaande Beheerkosten af te trekken van het beschikbare saldo in contanten in uw Portefeuille.

7. Herbelegging van inkomsten

Tijdens het beheer van uw Portefeuille kunnen we financiële instrumenten kopen die dividenden, rentes of andere betalingen uitkeren. Indien er dividend of renteopbrengsten zijn gemaakt op een van de instrumenten die in uw Portefeuille worden aangehouden, worden deze op uw Rekening gestort en te zijner tijd opnieuw belegd in overeenstemming met deze Overeenkomst.

8. Beleggingsstrategie voor het beheren van uw Portefeuille

We zullen een overeengekomen beleggingsstrategie volgen tijdens het beheer van uw Portefeuille. De overeengekomen beleggingsstrategie zal:

• bepalen welk deel van uw Portefeuille zal worden belegd in welke activaklassen en welke financiële instrumenten binnen een bepaalde activaklasse uw Portefeuille zullen vormen;
• de diversificatie van de financiële instrumenten regelen op basis van de sector, het risicoprofiel, de geografische ligging en andere factoren;
• bepalen wat de frequentie en criteria zijn voor het opnieuw afwegen van uw Portefeuille met als doel uw beleggingsdoelstellingen binnen het geaccepteerde risicoprofiel te bereiken.

Daarnaast zal de beleggingsstrategie van de ESG-portefeuilles voornamelijk bestaan uit onderliggende activa die ecologische of maatschappelijke kenmerken bevorderen (of een combinatie van die kenmerken), met bedrijven waarin is belegd die goede governance-activiteiten volgen. De ESG-portefeuilles hebben echter geen duurzame beleggingen als doelstelling in de zin van sectie 9 van de SFDR en beleggen evenmin in ecologisch duurzame economische activiteiten. De duurzaamheidskenmerken van ESG-portefeuilles worden in detail beschreven in de Precontractuele kennisgeving en Duurzaamheidsgerelateerde kennisgevingen op productniveau.

Uw Portefeuille bestaat uit een of meer activaklassen met specifieke percentages voor de toewijzing van activa die zijn ontworpen om de overeengekomen beleggingsstrategie weer te geven. Deze gewogen activatoewijzingen staan bekend als 'gewichten voor activaklasse'. In uw beleggingsstrategie worden gewichten voor activaklassen gedefinieerd die worden aangegeven in uw Portefeuillestrategierapport.

Op basis van de overeengekomen beleggingsstrategie zullen we ervoor zorgen dat de activaklassen of bepaalde financiële instrumenten die deel uitmaken van uw Portefeuille binnen bepaalde doelpercentages blijven. Dit noemen we 'doelgewichten'. Het gewicht van belegde fondsen in verschillende activaklassen binnen uw Portefeuille zal in de loop van de tijd variëren als gevolg van marktbewegingen. Als gevolg hiervan kan het nodig zijn uw Portefeuille terug te brengen naar de doelgewichten van de activaklasse die hoger ('overwogen') of lager ('onderwogen') zijn dan het doelgewicht van die activaklasse.

Het proces van het kopen en/of verkopen van financiële instrumenten in uw Portefeuille om ervoor te zorgen dat het gewicht van de activaklasse binnen de Portefeuille in overeenstemming is met het doelgewicht van de overeengekomen beleggingsstrategie staat bekend als 'herafweging'.

We zullen ten minste eenmaal per maand controleren of uw Portefeuille(s) nog steeds binnen de vooraf bepaalde doelgewichten ligt. We zullen uw Portefeuille opnieuw afwegen als de gewichten van de activa meer dan vooraf bepaalde drempels afwijken van deze doelgewichten. Dit kan betekenen dat wij meer financiële instrumenten moeten verkopen of kopen die deel uitmaken van de Portefeuille, om ervoor te zorgen dat uw Portefeuille binnen de overeengekomen doelgewichten blijft.

Elk kwartaal zullen we bekijken of de geselecteerde financiële instrumenten in uw Portefeuille voldoen aan de parameters van uw beleggingsstrategie en de doelstellingen van de Portefeuille het meest effectief bereiken.

Er kunnen frequentere herafwegingen en portefeuillebeoordelingen plaatsvinden indien dit het gevolg is van onverwachte economische, financiële markten of politieke omstandigheden, zoals nader beschreven in sectie 9 'Extreme marktgebeurtenissen'.

U begrijpt en gaat ermee akkoord dat de beleggingsstrategie op basis waarvan wij uw Portefeuille beheren, niet exclusief voor u is. Daarom kunnen Portefeuilles van onze andere klanten dezelfde of soortgelijke financiële instrumenten bevatten en kunnen zij worden beheerd in overeenstemming met dezelfde of soortgelijke beleggingsstrategie als die van u.

9. Extreme marktgebeurtenissen

De financiële markten kunnen zeer volatiel zijn. Dergelijke volatiliteit kan worden veroorzaakt door extreme of stressvolle marktevenementen, zoals oorlogen, economische of financiële crises, wereldwijde pandemieën, terroristische aanslagen, natuurrampen of soortgelijke gebeurtenissen die een significant effect hebben op de financiële markten of uw Portefeuille. Dit noemen we een 'extreme marktgebeurtenis' noemen. Dergelijke gebeurtenissen zijn iets dat noch u noch wij kunnen voorspellen, voorkomen of beheersen. Daarom kunnen we, wanneer we redelijk goede redenen hebben om aan te nemen dat er een extreme marktgebeurtenis heeft plaatsgevonden, voorzorgsmaatregelen nemen met betrekking tot uw Portefeuille.

Door een overeenkomst met ons aan te gaan, gaat u ermee akkoord dat we in het geval van een extreme marktgebeurtenis bepaalde maatregelen kunnen nemen die we noodzakelijk achten om de potentiële negatieve gevolgen van een dergelijke gebeurtenis te beperken. U gaat er ook mee akkoord dat we al deze acties met betrekking tot extreme marktgebeurtenissen naar eigen goeddunken kunnen ondernemen, inclusief het bepalen van wanneer zich een extreme marktgebeurtenis heeft voorgedaan.

Wij zijn niet verantwoordelijk of aansprakelijk voor eventuele verliezen die uw Portefeuille kan lijden als gevolg van extreme marktgebeurtenissen, tenzij dit het gevolg is van grove nalatigheid, opzet of fraude van onze kant.

Wij zullen ons best doen om u te informeren voordat wij dergelijke actie ondernemen, maar er kunnen gevallen zijn waarin voorafgaande kennisgeving en/of het verkrijgen van uw toestemming schadelijk kan zijn voor uw Portefeuille en niet in uw belang, omdat u onmiddellijk moet handelen.

10. Financiële instrumenten en soorten transacties in uw Portefeuille

Bij het beheer van uw Portefeuille kunnen we transacties aangaan met betrekking tot de volgende financiële instrumenten:

• effecten, zoals gewone aandelen, obligaties of andere vormen van gesecuritiseerde schuld;
• indexfondsen (ETF's) en/of beleggingsfondsen waarvan de onderliggende activa de instrumenten in het voorgaande punt zijn.

Meer informatie over ETF's en andere effecten die uw Portefeuille kunnen vormen, vindt u in onze Beschrijving van diensten, financiële instrumenten en risico's.

U begrijpt en gaat ermee akkoord dat wij een bepaald deel van uw Portefeuille in contanten zullen houden om een ordelijke herafweging, aankoop of verkoop van financiële instrumenten mogelijk te maken en om ervoor te zorgen dat er voldoende geld is om de Beheerkosten te dekken. Als er onvoldoende contant geld op de rekening staat, kunnen we uw Portefeuille herafwegen om de vereiste toewijzing in contanten te handhaven.

We gebruiken geen hefboom bij het aangaan van transacties met betrekking tot uw Portefeuille en we zullen geen financiële instrumenten met een short positie verkopen bij het beheren van uw Portefeuille. Wanneer orders ter uitvoering bij externe brokers worden geplaatst, kunnen deze orders zowel binnen als buiten de gereglementeerde markt, multilaterale handelsfaciliteit of georganiseerde handelsfaciliteit worden uitgevoerd. Door akkoord te gaan met deze Voorwaarden, stemt u in met de uitvoering van uw order buiten de gereglementeerde markt, multilaterale handelsfaciliteit of georganiseerde handelsfaciliteit.

We kunnen verschillende soorten financiële instrumenten die uw Portefeuille kunnen vormen wijzigen, verwijderen of toevoegen door u ten minste tien (10) werkdagen van tevoren te informeren. Tenzij u bezwaar maakt tegen dergelijke wijzigingen, gaan we ervan uit dat u tevreden bent met de wijziging, tenzij u ons vertelt dat u deze Overeenkomst wilt beëindigen.

Voor alle duidelijkheid: uw financiële instrumenten en geld worden aangehouden en beschermd in overeenstemming met de handelsvoorwaarden, namelijk de sectie 13 tot en met 15.

11. Waardering en vergelijking van de prestaties van uw Portefeuille

We waarderen de financiële instrumenten in uw Portefeuille dagelijks op basis van de marktwaarde van de financiële instrumenten die in uw Portefeuille worden aangehouden. Met marktwaarde bedoelen we de waarde van de financiële instrumenten geschat op basis van de prijs of de laatst beschikbare koers via het beleggingsplatform. Indien een dergelijke prijs of offerte niet beschikbaar is, zullen wij op basis van onze beste inspanning een schatting maken op basis van de prijs van het financiële instrument die naar onze mening het meest precies overeenkomt met de werkelijke marktwaarde. De waarde van uw Portefeuille wordt bepaald in euro's. Indien wij financiële instrumenten in uw Portefeuille kopen die luiden in een valuta die niet euro is, zullen wij de waarde van uw Portefeuille bepalen aan de hand van de valutakoersen die ons op de dag van waardering ter beschikking staan.

Om u een beter inzicht te geven in de prestaties van uw Portefeuille, vergelijken we deze met een zinvolle benchmark, zoals een marktindex of een mandje met marktindices, die vergelijkbaar is met uw Portefeuille op basis van uw beleggingsdoelstellingen en de financiële instrumenten die in de Portefeuille zijn opgenomen. De relevante benchmark zal worden vermeld in het Portefeuillestrategierapport en/of in de App. U kunt op elk moment in de App bekijken hoe uw Portefeuille presteert in vergelijking met de relevante benchmark. Wij bieden de benchmark in de App uitsluitend ter informatie en ter vergelijking en deze mag niet worden opgevat als een wettelijke verplichting of garantie met betrekking tot de prestaties van uw Portefeuille.

We kunnen de benchmark op elk moment wijzigen in een andere relevante benchmark of andere vergelijkingsmethode. Wij informeren u over dergelijke wijzigingen in de App.

12. Welke rapporten sturen we u?

Wij zullen een portefeuilleoverzicht verstrekken met betrekking tot uw Portefeuille met een evenwichtig overzicht van de activiteiten die binnen de Portefeuille zijn ondernomen en de prestaties ervan tijdens een kalendermaand (de 'verslagperiode'). Wij noemen dit een 'Rekeningoverzicht van de Portefeuille'. Wij verstrekken het Rekeningoverzicht van de Portefeuille via het beleggingsplatform in de App uiterlijk tien werkdagen na het einde van de verslagperiode voor de activiteiten van de vorige verslagperiode. De rapportageperiode van het eerste Rekeningoverzicht van de Portefeuille begint op de datum waarop u het minimale beleggingsbedrag naar uw rekening hebt overgemaakt en eindigt op de laatste dag van die kalendermaand.

In het Rekeningoverzicht van de Portefeuille ziet u informatie over financiële instrumenten die in uw Portefeuille worden aangehouden en hun marktwaarde, saldo in contanten aan het begin en het einde van de maand, gemaakte kosten, de prestaties van de Portefeuille, ontvangen dividenden of rente (indien van toepassing) en informatie over elke transactie die tijdens de verslagperiode is uitgevoerd. We zullen u ook de relevante informatie verstrekken over eventuele bedrijfsacties met betrekking tot financiële instrumenten die in uw Portefeuille worden aangehouden tijdens de verslagperiode.

U kunt op elk moment via het beleggingsplatform maandelijkse Rekeningoverzichten van de Portefeuille voor de vorige rapportageperioden genereren. Het verstrekken van een Rekeningoverzicht van de Portefeuille via het beleggingsplatform en uw mogelijkheid om maandelijks overzichten te genereren, worden beschouwd als het leveren van dergelijke documenten. Wij verstrekken u geen Rekeningoverzicht van de Portefeuille in papieren vorm of via e-mail.

U gaat ermee akkoord dat wij u geen informatie over uitgevoerde transacties per transactie verstrekken.

U moet alle via het beleggingsplatform verstrekte Rekeningoverzicht van de Portefeuille controleren om te zien of deze juist zijn. Als u van mening bent dat een Rekeningoverzicht van de Portefeuille dat u ontvangt onjuist is, moet u ons dit onmiddellijk melden via de chatfunctie van de Revolut-app.

Naast uw Rekeningoverzicht van de Portefeuille zullen we periodiek beoordelen hoe uw Portefeuille en beleggingen die namens u zijn gedaan, voldoen aan uw voorkeuren, doelstellingen en andere kenmerken en u een periodiek geschiktheidsrapport verstrekken.

We sturen u ook een melding in de app wanneer de totale waarde van uw Portefeuille, zoals geëvalueerd aan het begin van de verslagperiode, met 10% afneemt en daarna met veelvouden van 10%. Wij zullen u uiterlijk aan het einde van de werkdag waarop de relevante drempel is bereikt, informeren over dergelijke waardeverminderingen.

13. Beëindiging en sluiting van Portefeuille

U kunt deze Overeenkomst met ons te allen tijde beëindigen door ons hiervan op de hoogte te stellen in de App.

We kunnen deze Overeenkomst beëindigen door de bepalingen van sectie 33 van de Revolut-handelsvoorwaarden na te leven, waarbij elke verwijzing naar 'Beleggingsrekening' uw Rekening bevat die is geopend in overeenstemming met deze Robo-Advisor-voorwaarden. We kunnen de Overeenkomst met u beëindigen en uw Rekening sluiten als het minimale beleggingsbedrag niet binnen negentig dagen na de opening van de Rekening wordt bereikt.

Zodra u of wij een opzegging hebben gedaan (of zodra onze opzegging is verlopen), zullen er geen verdere wijzigingen in de Portefeuilles of herafweging van de Portefeuille meer plaatsvinden. Alle openstaande orders die in behandeling zijn, worden naar beste vermogen geannuleerd. Wij verkopen alle financiële instrumenten in uw Portefeuille(s) zonder aanvullende kennisgeving aan u en maken de opbrengsten over naar uw Revolut-betaalrekening nadat alle transacties zijn afgewikkeld.

Het duurt doorgaans tot vijf werkdagen voordat het geld uw Revolut-betaalrekening bereikt nadat wij uw instructie hebben ontvangen om uw Robo-Advisor-rekening te beëindigen.

Uw rekening wordt als gesloten beschouwd en deze Overeenkomst wordt beëindigd wanneer er een saldo van EUR 0,00 op uw Rekening staat en er geen positie in financiële instrumenten in uw Portefeuille is geopend.

We brengen u de maandelijkse Beheerkosten in rekening, evenredig met het aantal dagen dat we uw Portefeuille hebben beheerd tijdens de maandelijkse Factureringsperiode. Wij brengen alle openstaande Beheerkosten in rekening uit de opbrengst van de verkoop van uw financiële instrumenten.

De beëindiging van de Overeenkomst heeft geen invloed op (i) de geldigheid van enige actie die eerder door een van ons is ondernomen onder de Overeenkomst; (II) aansprakelijkheid of verplichtingen van u en ons uit transacties die zijn gestart vóór de beëindiging van de Overeenkomst; of (III) uw verplichting om de Beheerkosten te betalen. Na beëindiging van de Overeenkomst hebben wij geen enkele verplichting met betrekking tot het beheer van uw portefeuille.

14. Bevestiging van risico's

Niets in de Overeenkomst of onze communicatie met u met betrekking tot de Diensten dient te worden opgevat of beschouwd als een garantie, belofte of bevestiging dat uw Portefeuille enige vorm van rendement zal genereren of dat uw belegging zijn oorspronkelijke waarde niet zal verliezen. U begrijpt dat het beheer van uw Portefeuille en elke beslissing die wij nemen met betrekking tot uw Portefeuille onderhevig zijn aan diverse markt-, valuta-, economische, politieke en zakelijke risico's, en dat die beleggingsbeslissingen niet altijd rendabel zijn. Wij zijn niet verantwoordelijk jegens u voor eventuele verliezen die u lijdt als gevolg van de Diensten en het beheer van uw Portefeuille, tenzij dergelijke verliezen het gevolg zijn van fraude, opzet of grove nalatigheid aan onze kant. U begrijpt alle risico's die verbonden zijn aan de financiële instrumenten die in uw Portefeuille worden aangehouden en gaat ermee akkoord deze risico's op u te nemen.

Door deze Overeenkomst aan te gaan, bevestigt u uitdrukkelijk dat u ermee instemt en begrijpt dat niets in de Overeenkomst, onze communicatie aan u of in de App een garantie, belofte of bevestiging is dat uw Portefeuille enige vorm van rendement zal genereren of dat uw beleggingen de oorspronkelijke waarde niet zullen verliezen.

15. Aansprakelijkheidsbeperking

Naast de bepalingen van sectie 34 en 35 van de Revolut-handelsvoorwaarden, begrijpt u en gaat u ermee akkoord dat wij niet verantwoordelijk of aansprakelijk zijn voor eventuele verliezen die u lijdt als gevolg van:

• de levering van de Diensten aan u en beleggingsbeslissingen die worden genomen bij het beheer van uw Portefeuille;
• Vervroegde opname van portefeuilleactiva, sluiting van uw portefeuille, beëindiging van de Overeenkomst of wijziging van uw beleggingsstrategie;
• actie die de derde makelaar of enige andere derde partij onderneemt of niet onderneemt met betrekking tot de Diensten,

behalve als en voor zover dergelijke verliezen het gevolg zijn van fraude, opzet of grove nalatigheid aan onze kant.

16. Juridische bepalingen

Geen beleggingsadvies

Hoewel wij discretionaire beheerdiensten zullen leveren, geven wij geen beleggingsadvies en dient u geen informatie op te vatten die wij u verstrekken als een persoonlijke aanbeveling van ons aan u met betrekking tot de voordelen van het beleggen in een Portefeuille. Wij zullen alle redelijke stappen ondernemen om uw Portefeuilles met de nodige zorgvuldigheid en vaardigheid te beheren.

Delegatie van discretionair portefeuillebeheer

De enige discretionaire bevoegdheid om beleggingsbeslissingen met betrekking tot uw Portefeuille te nemen, ligt bij ons en wij hebben geen enkel deel van uw portefeuillebeheer of beleggingsbeslissingen aan derden gedelegeerd. Om uw beleggingsdoelstellingen te bereiken en uw Portefeuille te beheren, gebruiken we onze kennis, ervaring en professionele expertise om de beleggingsbeslissingen te nemen.

U gaat ermee akkoord dat wij het beheer van uw Portefeuille in de toekomst geheel of gedeeltelijk kunnen delegeren zonder uw toestemming, mits wij u hiervan ten minste dertig (30) dagen schriftelijk in kennis hebben gesteld. Als we een of meer derden benoemen om de Services geheel of gedeeltelijk uit te voeren, zullen we alle redelijke stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat deze derde voldoende competent is (en blijft) om deze functies en verantwoordelijkheden uit te voeren. Wij zullen indien dit het geval is het juiste toezicht uitoefenen om ervoor te zorgen dat de Diensten worden geleverd in overeenstemming met deze Overeenkomst.

Opschorting van Diensten

De levering van Diensten, met inbegrip van de herafweging van uw Portefeuille en herbelegging van inkomsten, kan worden opgeschort in gevallen waarin Revolut daartoe verplicht is krachtens toepasselijke wet- en regelgeving of zoals anderszins bepaald in sectie 32 van de Revolut-handelsvoorwaarden.

Vertrouwelijkheid

Alle informatie die u van ons ontvangt met betrekking tot deze Overeenkomst, met inbegrip van, maar niet beperkt tot, het Portefeuillestrategierapport, de samenstelling van uw Portefeuille en portefeuillerekeningafschriften, is vertrouwelijk en wordt uitsluitend aan u ter beschikking gesteld. U stemt ermee in deze informatie vertrouwelijk te behandelen en deze informatie niet te gebruiken of openbaar te maken aan derden zonder onze uitdrukkelijke toestemming. U mag deze informatie alleen zonder onze voorafgaande toestemming aan derden bekendmaken als dit uitdrukkelijk vereist is onder de toepasselijke wetgeving.

Wij kunnen informatie over u, deze Overeenkomst of aan u of uw Portefeuille geleverde diensten openbaar maken in overeenstemming met de Revolut-handelsvoorwaarden Terms of wanneer en voor zover vereist door toepasselijke wetgeving.

Wijzigingen

Wij kunnen deze Voorwaarden of een deel ervan te allen tijde wijzigen door u hiervan ten minste tien (10) werkdagen van tevoren schriftelijk in kennis te stellen (dit kan via e-mail zijn).

De wijzigingen worden van kracht op de datum die in de kennisgeving wordt vermeld, op zijn vroegst tien (10) werkdagen nadat wij u de schriftelijke kennisgeving hebben gestuurd.

Als wij u op de hoogte stellen van een wijziging van deze Voorwaarden, gaan wij ervan uit dat u akkoord gaat met de wijziging, tenzij u ons laat weten dat u de Overeenkomst met ons wilt beëindigen. In dergelijke gevallen zijn de wijzigingen niet bindend voor u, maar kunnen wij van u verlangen dat u uw Rekening zo snel mogelijk sluit.

Elke gewijzigde versie van deze Voorwaarden vervangt alle eerdere versies van deze Voorwaarden en is bindend voor Revolut en u.

Ons contract met u

Alleen u en wij, Revolut Securities Europe UAB, hebben rechten onder de Overeenkomst. De overeenkomst is met u persoonlijk en u kunt geen rechten of verplichtingen op grond hiervan overdragen of toewijzen aan iemand anders.

Ons recht over te dragen

Wij kunnen te allen tijde onze rechten en/of verplichtingen uit hoofde van deze overeenkomst overdragen of overdragen zonder uw toestemming, mits wij u daarvan ten minste vijftien (15) werkdagen van tevoren schriftelijk in kennis hebben gesteld.

Klachten

Wij zullen altijd ons best doen, maar beseffen dat er soms wel eens iets verkeerd gaat. Als u een klacht hebt met betrekking tot de Robo-Advisor-diensten, kunt u deze bij ons indienen in overeenstemming met sectie 43 van de Revolut-handelsvoorwaarden en ons Beleid inzake klachtenbehandeling, dat zowel in het Engels als in het Litouws beschikbaar is.

De Engelse versie van deze overeenkomst is van toepassing

Als deze Voorwaarden in een andere taal worden vertaald, dient deze vertaling enkel als referentie en is de Engelse versie van toepassing. Door deze Overeenkomst aan te gaan en geld over te maken naar uw rekening, bevestigt u dat u kennis hebt van de Engelse taal die voldoende is om deze Voorwaarden te begrijpen en gebruik te maken van de Robo-Advisor-diensten. U stemt ermee in om met ons te communiceren in de Engelse taal wat betreft de juridische betrekkingen die voortvloeien uit deze overeenkomst, inclusief met betrekking tot het indienen en oplossen van klachten.

Ons recht om deze overeenkomst af te dwingen

Indien u deze overeenkomst tussen u en ons niet hebt nageleefd en wij dwingen onze rechten niet af, of wij dwingen deze rechten niet onmiddellijk af, dan betekent dat niet dat wij deze of andere rechten later niet kunnen afdwingen.

Litouwse wetgeving is van toepassing

Op deze Overeenkomst is de wetgeving van de Republiek Litouwen van toepassing.

Juridische stappen ondernemen tegen ons

Juridische stappen op grond van deze voorwaarden kunnen worden ondernomen bij de rechtbanken van de Republiek Litouwen (of bij de rechtbanken van het land waar u woont).