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Was ist Geldwäsche?

Was ist Geldwäsche?

Strafbare Handlungen zielen oft darauf ab, Gewinne für die Person oder die Gruppe, die die Tat ausführt, zu erwirtschaften. Unter Geldwäsche versteht man die Umwandlung dieser Erlöse aus strafbaren Handlungen, um ihre illegale Herkunft zu verschleiern. Dieses Verfahren ist von entscheidender Bedeutung, da es dem Straftäter ermöglicht, in den Genuss dieser Gewinne zu kommen, ohne ihre Herkunft offenzulegen.

Illegale Waffenverkäufe, Schmuggel und die Aktivitäten des organisierten Verbrechens, einschließlich z. B. Drogenhandel und Prostitutionsringe, können riesige Gewinne einbringen. Veruntreuung, Insiderhandel, Bestechung und Computerbetrug können ebenfalls große Gewinne erzielen und einen Anreiz schaffen, sie durch Geldwäsche zu „legitimieren“.
Wenn durch eine kriminelle Aktivität beträchtliche Gewinne erzielt werden, muss die betreffende Person oder Gruppe einen Weg finden, die Kontrolle über die Gelder zu behalten, ohne die Aufmerksamkeit auf die zugrunde liegende Aktivität oder die beteiligten Personen zu lenken. Kriminelle tun dies, indem sie die Herkunft der Gelder verschleiern, deren Form verändern oder die Gelder an einen Ort bringen, an dem sie weniger auffällig sind.

Als Antwort auf die wachsende Besorgnis über Geldwäsche wurde 1989 auf dem G-7-Gipfel in Paris die Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) gegründet. Sie sollte eine koordinierte internationale Antwort entwickeln. Eine der ersten Aufgaben der FATF bestand darin, insgesamt 40 Empfehlungen auszuarbeiten, die die Maßnahmen festlegen, mit deren Hilfe die nationalen Regierungen wirksame Programme zur Bekämpfung der Geldwäsche umsetzen sollen.

Was bedeutet Geldwäschebekämpfung (Anti-Money Laundering – AML)?

Der Begriff „Geldwäschebekämpfung“ bezieht sich speziell auf alle Richtlinien und Gesetze, die die Finanzinstitute dazu zwingen, ihre Kunden proaktiv zu überwachen, um Geldwäsche und Korruption zu verhindern.
Verfahren und Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) werden von nationalen Behörden (z. B. NCA im Vereinigten Königreich) und internationalen Organisationen (z. B. FATF oder UN Office on Drugs and Crime) koordiniert. Alle arbeiten ständig an anspruchsvollen Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche.

Die Vorschriften auf Grundlage der 5. Richtlinie zur Geldwäschebekämpfung (AML):

Am 19. Juni 2018 wurde die 5. Geldwäscherichtlinie (Richtlinie (EU) 2018/843), die die 4. Geldwäscherichtlinie abänderte, im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlicht. Die Mitgliedstaaten mussten diese Richtlinie bis zum 10. Januar 2020 umsetzen.
Durch diese Änderungen wurden wesentliche Verbesserungen eingebracht, damit die Union besser verhindern kann, dass das Finanzsystem zur Geldwäsche und zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten genutzt wird.

Diese Änderungen wurden eingebracht:

  • Erhöhung der Transparenz durch Einrichtung öffentlich zugänglicher Register für Unternehmen, Treuhänder und andere Rechtsträger
  • Erweiterung der Kompetenzen der Meldestelle für Geldwäsche der EU und Zugang zu umfassenden Informationen für die Durchführung ihrer Aufgaben
  • Einschränkung der Anonymität im Zusammenhang mit virtuellen Währungen und Wallet-Anbietern, aber auch für Prepaid-Karten
  • Ausweitung der Kriterien für die Bewertung von Drittländern mit hohem Risiko und Verbesserung der Sicherheitsvorkehrungen für finanzielle Transaktionen von und nach diesen Ländern
  • Einrichtung zentraler Kontenregister oder Abfragesysteme für Bankkonten in allen Mitgliedstaaten
  • Verbesserung der Zusammenarbeit und des Informationsflusses zwischen den für die Bekämpfung der Geldwäsche zuständigen Aufsichtsbehörden untereinander sowie zwischen ihnen und den Aufsichtsbehörden und der Europäischen Zentralbank.

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